2018年8月3日，成都——IBM公司(NYSE：IBM)今日在成都舉辦“2018IBM金融創(chuàng)新者大會(huì)”，匯聚了來(lái)自國(guó)內(nèi)金融和銀行業(yè)的200多位創(chuàng)新領(lǐng)袖，共同探討中國(guó)金融企業(yè)所面臨的商業(yè)環(huán)境變遷、全新市場(chǎng)挑戰(zhàn)，以及如何憑借科技創(chuàng)新促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與重塑等話題。大會(huì)期間，IBM發(fā)布了銀行業(yè)和金融市場(chǎng)《2017全球最高管理層調(diào)研報(bào)告——傳統(tǒng)企業(yè)的逆襲》行業(yè)調(diào)研報(bào)告以及《銳意創(chuàng)新，馭浪前行——傳統(tǒng)銀行拉開(kāi)逆襲大幕》專家洞察報(bào)告，指出了傳統(tǒng)金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型所呈現(xiàn)出的“構(gòu)建平臺(tái)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)、充分利用數(shù)據(jù)價(jià)值、實(shí)現(xiàn)敏捷運(yùn)營(yíng)”三大趨勢(shì)，以及基于本地市場(chǎng)的三個(gè)“行動(dòng)機(jī)遇”。IBM致力于憑借其領(lǐng)先的技術(shù)及解決方案，助力傳統(tǒng)銀行及金融企業(yè)樹(shù)立信心，擁抱變革，實(shí)現(xiàn)企業(yè)成功轉(zhuǎn)型。

2018IBM金融創(chuàng)新者大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)

近年來(lái)，在科技金融迅速發(fā)展的政策和技術(shù)動(dòng)因下，中國(guó)科技金融企業(yè)已經(jīng)占據(jù)全球50%以上的市場(chǎng)份額。如今，領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)都在圍繞數(shù)字化前臺(tái)、靈活的中后臺(tái)、快速的產(chǎn)品迭代、風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)、客戶洞察與生態(tài)系統(tǒng)來(lái)打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。與此同時(shí)，人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新科技也在飛速迭代，并快速融入金融服務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域。

IBM大中華區(qū)金融行業(yè)總經(jīng)理郭仁聲

IBM大中華區(qū)金融行業(yè)總經(jīng)理郭仁聲表示：“從幾年前面對(duì)跨界競(jìng)爭(zhēng)、顛覆變革的轉(zhuǎn)型焦慮期，到如今借助技術(shù)創(chuàng)新重新掌握金融服務(wù)話語(yǔ)權(quán)，傳統(tǒng)銀行和保險(xiǎn)企業(yè)正在迎來(lái)前所未有的數(shù)字化重塑機(jī)遇。但要真正實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，引領(lǐng)市場(chǎng)變革，銀行和金融機(jī)構(gòu)必須迅速采取行動(dòng)，把握轉(zhuǎn)型機(jī)遇。IBM擁有長(zhǎng)達(dá)百年的科技積累和深厚的銀行金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在全球范圍內(nèi)有眾多最佳實(shí)踐，我們正在與中國(guó)的銀行、保險(xiǎn)和金融服務(wù)企業(yè)同行同創(chuàng)，把握全新發(fā)展機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型逆襲?！?/p>IBM全球商業(yè)價(jià)值研究院聯(lián)合牛津經(jīng)濟(jì)研究院采訪了來(lái)自112個(gè)國(guó)家、20個(gè)行業(yè)的12,854位高管，其中包括銀行和金融服務(wù)業(yè)的1,618名最高層主管，發(fā)布了《2017全球最高管理層調(diào)研報(bào)告之銀行業(yè)和金融市場(chǎng)傳統(tǒng)企業(yè)的逆襲》。報(bào)告顯示，40%的銀行業(yè)受訪者表示，他們所在的行業(yè)正經(jīng)歷翻天覆地的變化，但引發(fā)變化的主體相較于兩年前卻已經(jīng)發(fā)生了截然不同的變化——71%的受訪者則將劇變歸因于那些曾經(jīng)臃腫不堪，但如今已自我重塑，力爭(zhēng)在數(shù)字時(shí)代蓬勃發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)。他們開(kāi)始利用自身的生態(tài)系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合供應(yīng)鏈上下游中的企業(yè)，大膽創(chuàng)新。受訪高管一致認(rèn)為，這些行業(yè)龍頭企業(yè)比新進(jìn)入市場(chǎng)的互聯(lián)網(wǎng)等新銳企業(yè)更具競(jìng)爭(zhēng)力。

構(gòu)建平臺(tái)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)全新業(yè)務(wù)模式

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，跨界競(jìng)爭(zhēng)者往往將平臺(tái)作為顛覆的利器——通過(guò)平臺(tái)可以將供需雙方直接連接起來(lái)，通過(guò)減少中間環(huán)節(jié)來(lái)有效創(chuàng)造價(jià)值，這一模式在零售等行業(yè)取得了巨大的成功。銀行業(yè)和金融市場(chǎng)的最高層主管迅速發(fā)現(xiàn)了這種模式的潛力，雖然目前只有8%的受訪者表示自己的企業(yè)采用了平臺(tái)模式，但28%的受訪者正在試驗(yàn)這個(gè)概念，21%的高管準(zhǔn)備為此目的重新分配資本。

一些金融科技公司和互聯(lián)網(wǎng)公司曾憑借平臺(tái)等技術(shù)手段，通過(guò)蠶食、替代或轉(zhuǎn)換等方式對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生了一定程度的沖擊和影響。但金融領(lǐng)域的特殊性使得金融平臺(tái)不能僅僅連接供需雙方，更重要的是要能夠持續(xù)經(jīng)營(yíng)、管理風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造價(jià)值，而銀行自身的資金優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力是新興的技術(shù)金融公司無(wú)法比擬的。

相比較技術(shù)構(gòu)建的優(yōu)勢(shì)壁壘，業(yè)務(wù)構(gòu)建的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)持續(xù)時(shí)間會(huì)保持得更長(zhǎng)，而一旦銳意創(chuàng)新的傳統(tǒng)銀行開(kāi)始全方位地采用新興技術(shù)手段，有條不紊地推進(jìn)變革，它們將具備更有利的條件做好新時(shí)代的金融服務(wù)，這也是傳統(tǒng)銀行業(yè)成功逆襲的基礎(chǔ)。

IBM大中華區(qū)全球企業(yè)咨詢服務(wù)部合伙人，金融服務(wù)行業(yè)總經(jīng)理陳文

充分利用數(shù)據(jù)價(jià)值，創(chuàng)造全新商業(yè)價(jià)值

世界上的數(shù)據(jù)只有20%可以被公開(kāi)搜索到，其他80%的數(shù)據(jù)都在傳統(tǒng)企業(yè)的手中。從數(shù)據(jù)角度看，傳統(tǒng)銀行業(yè)相比“輕資產(chǎn)”的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有顯而易見(jiàn)的優(yōu)勢(shì)。如果傳統(tǒng)銀行業(yè)能夠利用好自己手中的數(shù)據(jù)“金礦”，就能為自身帶來(lái)前所未有的價(jià)值。

在目前中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，眾多行業(yè)中的企業(yè)都有大量的金融方面的需求，然而很多需求是過(guò)去的傳統(tǒng)銀行所不能完全滿足的，因?yàn)楹芏嘈枨笫莻鹘y(tǒng)銀行不能以有效且低成本的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判別的。今天，隨著眾多新興的數(shù)字化技術(shù)的出現(xiàn)，數(shù)據(jù)的潛能隨著傳統(tǒng)銀行業(yè)數(shù)字化重塑的進(jìn)程被無(wú)限的釋放出來(lái)。

人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算等新技術(shù)的興起，讓銀行可以結(jié)合多年積累的行業(yè)專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)去挖掘數(shù)據(jù)背后的洞察、去發(fā)現(xiàn)未被滿足的客戶需求;能夠以低成本高效率的方式去控制金融風(fēng)險(xiǎn)并大膽嘗試各類業(yè)務(wù)和技術(shù)的創(chuàng)新;能夠更高效地把手上的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為真正意義上的商業(yè)價(jià)值。

實(shí)現(xiàn)敏捷運(yùn)營(yíng)，重塑基礎(chǔ)架構(gòu)、流程和文化

參與調(diào)研的企業(yè)高管指出影響企業(yè)成功的三個(gè)重要因素即率先嘗試的新意愿、對(duì)高素質(zhì)員工的支持，以及敏捷運(yùn)營(yíng)，這些領(lǐng)先企業(yè)通過(guò)重新設(shè)計(jì)基礎(chǔ)架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)模式和組織文化，以快速響應(yīng)市場(chǎng)變化。

首先，銀行傳統(tǒng)的IT基礎(chǔ)架構(gòu)框架是一維的，即業(yè)務(wù)功能以線性方式實(shí)現(xiàn)，這種架構(gòu)常常導(dǎo)致跨渠道客戶體驗(yàn)不一致，交易服務(wù)分散，功能重復(fù)和前后端數(shù)據(jù)分離。而未來(lái)的IT架構(gòu)框架應(yīng)當(dāng)是多維的，能夠跨出企業(yè)界限快速開(kāi)發(fā)新服務(wù)，可擴(kuò)展并能實(shí)時(shí)獲取數(shù)據(jù)用于當(dāng)前甚至未來(lái)的客戶交互，并且通過(guò)集成實(shí)時(shí)響應(yīng)洞察需求。

其次，銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)不是部門級(jí)的競(jìng)爭(zhēng)，而是企業(yè)級(jí)的競(jìng)爭(zhēng)，因此建立從戰(zhàn)略到流程再到應(yīng)用的一整套企業(yè)級(jí)的、統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范至關(guān)重要。企業(yè)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不再以組織的邊界劃分，而是要打破部門或條線的豎井式流程，通過(guò)提取業(yè)務(wù)的變量，比如客戶、產(chǎn)品、渠道和合作方等，形成整合的企業(yè)級(jí)流程，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化。銀行通過(guò)構(gòu)建更高靈活度的業(yè)務(wù)流程，可以實(shí)現(xiàn)更高的業(yè)務(wù)敏捷性和靈活性。

此外，銀行在轉(zhuǎn)型中一定要解決文化轉(zhuǎn)型的問(wèn)題，IBM最高管理層調(diào)研發(fā)現(xiàn)，領(lǐng)先的企業(yè)往往非常重視對(duì)文化的變革，有70%的領(lǐng)先企業(yè)認(rèn)為自己的企業(yè)已經(jīng)建立了開(kāi)放的企業(yè)文化，并且實(shí)現(xiàn)了敏捷運(yùn)營(yíng)。80%的銀行業(yè)和金融市場(chǎng)重塑者已經(jīng)開(kāi)始主動(dòng)征詢員工的意見(jiàn)，開(kāi)辟新的發(fā)展途徑。

IBM大中華區(qū)金融行業(yè)總經(jīng)理郭仁聲指出，基于服務(wù)傳統(tǒng)銀行和金融行業(yè)多年的深厚行業(yè)積累，IBM認(rèn)為廣大銀行和金融企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，如果要實(shí)現(xiàn)成功逆襲，需要掌握三個(gè)行動(dòng)機(jī)遇，即構(gòu)建生態(tài)環(huán)境，擁抱平臺(tái)金融;運(yùn)用智能自動(dòng)化高效、合規(guī)運(yùn)營(yíng);建設(shè)安全云平臺(tái)，打造數(shù)字化基礎(chǔ)。

如今，傳統(tǒng)銀行及金融企業(yè)致力于創(chuàng)新并已經(jīng)拉開(kāi)逆襲大幕。通過(guò)平臺(tái)化塑造、數(shù)據(jù)挖掘以及敏捷運(yùn)營(yíng)，傳統(tǒng)銀行及金融企業(yè)能夠快速實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。然而，這些則依賴于現(xiàn)有科技能力的持續(xù)釋放及高精尖的數(shù)字技術(shù)對(duì)現(xiàn)有信息科技系統(tǒng)的賦能。IBM則正是這些企業(yè)最堅(jiān)實(shí)和有力的合作伙伴，通過(guò)領(lǐng)先的技術(shù)及解決方案，助力傳統(tǒng)企業(yè)擁抱變革的浪潮，樹(shù)立行業(yè)信心，并最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)轉(zhuǎn)型及業(yè)務(wù)重塑。

對(duì)于構(gòu)建平臺(tái)，IBM可以幫助銀行及金融企業(yè)通過(guò)虛擬化將現(xiàn)有集中式基礎(chǔ)架構(gòu)中的單體應(yīng)用轉(zhuǎn)型到分布式基礎(chǔ)架構(gòu);通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)的梳理和建模，將單體應(yīng)用解耦為分布式應(yīng)用架構(gòu);通過(guò)微服務(wù)化或應(yīng)用容器化，將分布式應(yīng)用真正轉(zhuǎn)型為以業(yè)務(wù)服務(wù)為基礎(chǔ)的SOA架構(gòu);并通過(guò)構(gòu)建開(kāi)發(fā)、運(yùn)維一體化，重構(gòu)銀行開(kāi)發(fā)、測(cè)試、發(fā)布流程，使業(yè)務(wù)投放時(shí)間大大縮短，加快應(yīng)用迭代。

不僅如此，IBM還將以其強(qiáng)有力的技術(shù)能力，將AI賦能到現(xiàn)有的科技體系中。包括，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)，找到高價(jià)值客戶，在最適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)推薦最適合的產(chǎn)品;通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)客戶的異常行為，實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)攻擊，在事中自動(dòng)啟動(dòng)防御措施;通過(guò)語(yǔ)音識(shí)別和文字理解，降低人工客戶強(qiáng)度，提高人工客服質(zhì)量;通過(guò)圖像識(shí)別技術(shù)，實(shí)現(xiàn)票據(jù)自動(dòng)分類，識(shí)別柜員和客戶行為，提高業(yè)務(wù)效果，降低運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn);通過(guò)自動(dòng)化技術(shù)，把業(yè)務(wù)流程串接起來(lái)，減少人工環(huán)節(jié)，把人從簡(jiǎn)單重復(fù)的勞動(dòng)中解放出來(lái)。

在協(xié)同創(chuàng)新方面，IBM通過(guò)更加開(kāi)放的社區(qū)、黑客松及設(shè)計(jì)思維方式，與企業(yè)聯(lián)手持續(xù)化地轉(zhuǎn)型企業(yè)職工的技能，建立企業(yè)的創(chuàng)新文化和能力。IBM在區(qū)塊鏈技術(shù)上的研發(fā)能力，能夠極大增強(qiáng)交易環(huán)境的可信度，降低陌生交易對(duì)手的交易成本;IBMWatson技術(shù)可以把銀行后臺(tái)的整合能力拓展到上下游，創(chuàng)新合作模式，形成前所未見(jiàn)的“產(chǎn)品”;IBM的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可視化技術(shù)(AR/VR)，將促使網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)金融與生活進(jìn)一步接合，讓金融服務(wù)無(wú)所不在。