2018年8月3日，成都——IBM公司(NYSE：IBM)今日在成都舉辦“2018IBM金融創(chuàng)新者大會”，匯聚了來自國內(nèi)金融和銀行業(yè)的200多位創(chuàng)新領袖，共同探討中國金融企業(yè)所面臨的商業(yè)環(huán)境變遷、全新市場挑戰(zhàn)，以及如何憑借科技創(chuàng)新促進業(yè)務轉(zhuǎn)型與重塑等話題。大會期間，IBM發(fā)布了銀行業(yè)和金融市場《2017全球最高管理層調(diào)研報告——傳統(tǒng)企業(yè)的逆襲》行業(yè)調(diào)研報告以及《銳意創(chuàng)新，馭浪前行——傳統(tǒng)銀行拉開逆襲大幕》專家洞察報告，指出了傳統(tǒng)金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型所呈現(xiàn)出的“構(gòu)建平臺創(chuàng)新優(yōu)勢、充分利用數(shù)據(jù)價值、實現(xiàn)敏捷運營”三大趨勢，以及基于本地市場的三個“行動機遇”。IBM致力于憑借其領先的技術及解決方案，助力傳統(tǒng)銀行及金融企業(yè)樹立信心，擁抱變革，實現(xiàn)企業(yè)成功轉(zhuǎn)型。

2018IBM金融創(chuàng)新者大會現(xiàn)場

近年來，在科技金融迅速發(fā)展的政策和技術動因下，中國科技金融企業(yè)已經(jīng)占據(jù)全球50%以上的市場份額。如今，領先的金融機構(gòu)都在圍繞數(shù)字化前臺、靈活的中后臺、快速的產(chǎn)品迭代、風險控制與合規(guī)、客戶洞察與生態(tài)系統(tǒng)來打造核心競爭力。與此同時，人工智能、機器學習、云計算、區(qū)塊鏈等新科技也在飛速迭代，并快速融入金融服務的各個領域。

IBM大中華區(qū)金融行業(yè)總經(jīng)理郭仁聲

IBM大中華區(qū)金融行業(yè)總經(jīng)理郭仁聲表示：“從幾年前面對跨界競爭、顛覆變革的轉(zhuǎn)型焦慮期，到如今借助技術創(chuàng)新重新掌握金融服務話語權，傳統(tǒng)銀行和保險企業(yè)正在迎來前所未有的數(shù)字化重塑機遇。但要真正實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新，引領市場變革，銀行和金融機構(gòu)必須迅速采取行動，把握轉(zhuǎn)型機遇。IBM擁有長達百年的科技積累和深厚的銀行金融行業(yè)經(jīng)驗，在全球范圍內(nèi)有眾多最佳實踐，我們正在與中國的銀行、保險和金融服務企業(yè)同行同創(chuàng)，把握全新發(fā)展機會，實現(xiàn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型逆襲?！?/p>IBM全球商業(yè)價值研究院聯(lián)合牛津經(jīng)濟研究院采訪了來自112個國家、20個行業(yè)的12,854位高管，其中包括銀行和金融服務業(yè)的1,618名最高層主管，發(fā)布了《2017全球最高管理層調(diào)研報告之銀行業(yè)和金融市場傳統(tǒng)企業(yè)的逆襲》。報告顯示，40%的銀行業(yè)受訪者表示，他們所在的行業(yè)正經(jīng)歷翻天覆地的變化，但引發(fā)變化的主體相較于兩年前卻已經(jīng)發(fā)生了截然不同的變化——71%的受訪者則將劇變歸因于那些曾經(jīng)臃腫不堪，但如今已自我重塑，力爭在數(shù)字時代蓬勃發(fā)展的金融機構(gòu)。他們開始利用自身的生態(tài)系統(tǒng)優(yōu)勢，聯(lián)合供應鏈上下游中的企業(yè)，大膽創(chuàng)新。受訪高管一致認為，這些行業(yè)龍頭企業(yè)比新進入市場的互聯(lián)網(wǎng)等新銳企業(yè)更具競爭力。

構(gòu)建平臺創(chuàng)新優(yōu)勢，推動全新業(yè)務模式

在互聯(lián)網(wǎng)時代，跨界競爭者往往將平臺作為顛覆的利器——通過平臺可以將供需雙方直接連接起來，通過減少中間環(huán)節(jié)來有效創(chuàng)造價值，這一模式在零售等行業(yè)取得了巨大的成功。銀行業(yè)和金融市場的最高層主管迅速發(fā)現(xiàn)了這種模式的潛力，雖然目前只有8%的受訪者表示自己的企業(yè)采用了平臺模式，但28%的受訪者正在試驗這個概念，21%的高管準備為此目的重新分配資本。

一些金融科技公司和互聯(lián)網(wǎng)公司曾憑借平臺等技術手段，通過蠶食、替代或轉(zhuǎn)換等方式對傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生了一定程度的沖擊和影響。但金融領域的特殊性使得金融平臺不能僅僅連接供需雙方，更重要的是要能夠持續(xù)經(jīng)營、管理風險、創(chuàng)造價值，而銀行自身的資金優(yōu)勢和風險管理能力是新興的技術金融公司無法比擬的。

相比較技術構(gòu)建的優(yōu)勢壁壘，業(yè)務構(gòu)建的競爭優(yōu)勢持續(xù)時間會保持得更長，而一旦銳意創(chuàng)新的傳統(tǒng)銀行開始全方位地采用新興技術手段，有條不紊地推進變革，它們將具備更有利的條件做好新時代的金融服務，這也是傳統(tǒng)銀行業(yè)成功逆襲的基礎。

IBM大中華區(qū)全球企業(yè)咨詢服務部合伙人，金融服務行業(yè)總經(jīng)理陳文

充分利用數(shù)據(jù)價值，創(chuàng)造全新商業(yè)價值

世界上的數(shù)據(jù)只有20%可以被公開搜索到，其他80%的數(shù)據(jù)都在傳統(tǒng)企業(yè)的手中。從數(shù)據(jù)角度看，傳統(tǒng)銀行業(yè)相比“輕資產(chǎn)”的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有顯而易見的優(yōu)勢。如果傳統(tǒng)銀行業(yè)能夠利用好自己手中的數(shù)據(jù)“金礦”，就能為自身帶來前所未有的價值。

在目前中國的實體經(jīng)濟中，眾多行業(yè)中的企業(yè)都有大量的金融方面的需求，然而很多需求是過去的傳統(tǒng)銀行所不能完全滿足的，因為很多需求是傳統(tǒng)銀行不能以有效且低成本的方式進行風險判別的。今天，隨著眾多新興的數(shù)字化技術的出現(xiàn)，數(shù)據(jù)的潛能隨著傳統(tǒng)銀行業(yè)數(shù)字化重塑的進程被無限的釋放出來。

人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)和云計算等新技術的興起，讓銀行可以結(jié)合多年積累的行業(yè)專業(yè)知識和經(jīng)驗去挖掘數(shù)據(jù)背后的洞察、去發(fā)現(xiàn)未被滿足的客戶需求;能夠以低成本高效率的方式去控制金融風險并大膽嘗試各類業(yè)務和技術的創(chuàng)新;能夠更高效地把手上的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為真正意義上的商業(yè)價值。

實現(xiàn)敏捷運營，重塑基礎架構(gòu)、流程和文化

參與調(diào)研的企業(yè)高管指出影響企業(yè)成功的三個重要因素即率先嘗試的新意愿、對高素質(zhì)員工的支持，以及敏捷運營，這些領先企業(yè)通過重新設計基礎架構(gòu)、運營模式和組織文化，以快速響應市場變化。

首先，銀行傳統(tǒng)的IT基礎架構(gòu)框架是一維的，即業(yè)務功能以線性方式實現(xiàn)，這種架構(gòu)常常導致跨渠道客戶體驗不一致，交易服務分散，功能重復和前后端數(shù)據(jù)分離。而未來的IT架構(gòu)框架應當是多維的，能夠跨出企業(yè)界限快速開發(fā)新服務，可擴展并能實時獲取數(shù)據(jù)用于當前甚至未來的客戶交互，并且通過集成實時響應洞察需求。

其次，銀行面臨的競爭不是部門級的競爭，而是企業(yè)級的競爭，因此建立從戰(zhàn)略到流程再到應用的一整套企業(yè)級的、統(tǒng)一的標準規(guī)范至關重要。企業(yè)級標準不再以組織的邊界劃分，而是要打破部門或條線的豎井式流程，通過提取業(yè)務的變量，比如客戶、產(chǎn)品、渠道和合作方等，形成整合的企業(yè)級流程，實現(xiàn)標準化。銀行通過構(gòu)建更高靈活度的業(yè)務流程，可以實現(xiàn)更高的業(yè)務敏捷性和靈活性。

此外，銀行在轉(zhuǎn)型中一定要解決文化轉(zhuǎn)型的問題，IBM最高管理層調(diào)研發(fā)現(xiàn)，領先的企業(yè)往往非常重視對文化的變革，有70%的領先企業(yè)認為自己的企業(yè)已經(jīng)建立了開放的企業(yè)文化，并且實現(xiàn)了敏捷運營。80%的銀行業(yè)和金融市場重塑者已經(jīng)開始主動征詢員工的意見，開辟新的發(fā)展途徑。

IBM大中華區(qū)金融行業(yè)總經(jīng)理郭仁聲指出，基于服務傳統(tǒng)銀行和金融行業(yè)多年的深厚行業(yè)積累，IBM認為廣大銀行和金融企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，如果要實現(xiàn)成功逆襲，需要掌握三個行動機遇，即構(gòu)建生態(tài)環(huán)境，擁抱平臺金融;運用智能自動化高效、合規(guī)運營;建設安全云平臺，打造數(shù)字化基礎。

如今，傳統(tǒng)銀行及金融企業(yè)致力于創(chuàng)新并已經(jīng)拉開逆襲大幕。通過平臺化塑造、數(shù)據(jù)挖掘以及敏捷運營，傳統(tǒng)銀行及金融企業(yè)能夠快速實現(xiàn)轉(zhuǎn)型。然而，這些則依賴于現(xiàn)有科技能力的持續(xù)釋放及高精尖的數(shù)字技術對現(xiàn)有信息科技系統(tǒng)的賦能。IBM則正是這些企業(yè)最堅實和有力的合作伙伴，通過領先的技術及解決方案，助力傳統(tǒng)企業(yè)擁抱變革的浪潮，樹立行業(yè)信心，并最終實現(xiàn)企業(yè)轉(zhuǎn)型及業(yè)務重塑。

對于構(gòu)建平臺，IBM可以幫助銀行及金融企業(yè)通過虛擬化將現(xiàn)有集中式基礎架構(gòu)中的單體應用轉(zhuǎn)型到分布式基礎架構(gòu);通過對業(yè)務流程、數(shù)據(jù)的梳理和建模，將單體應用解耦為分布式應用架構(gòu);通過微服務化或應用容器化，將分布式應用真正轉(zhuǎn)型為以業(yè)務服務為基礎的SOA架構(gòu);并通過構(gòu)建開發(fā)、運維一體化，重構(gòu)銀行開發(fā)、測試、發(fā)布流程，使業(yè)務投放時間大大縮短，加快應用迭代。

不僅如此，IBM還將以其強有力的技術能力，將AI賦能到現(xiàn)有的科技體系中。包括，通過機器學習，找到高價值客戶，在最適當?shù)臅r機推薦最適合的產(chǎn)品;通過大數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)客戶的異常行為，實時發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡攻擊，在事中自動啟動防御措施;通過語音識別和文字理解，降低人工客戶強度，提高人工客服質(zhì)量;通過圖像識別技術，實現(xiàn)票據(jù)自動分類，識別柜員和客戶行為，提高業(yè)務效果，降低運行風險;通過自動化技術，把業(yè)務流程串接起來，減少人工環(huán)節(jié)，把人從簡單重復的勞動中解放出來。

在協(xié)同創(chuàng)新方面，IBM通過更加開放的社區(qū)、黑客松及設計思維方式，與企業(yè)聯(lián)手持續(xù)化地轉(zhuǎn)型企業(yè)職工的技能，建立企業(yè)的創(chuàng)新文化和能力。IBM在區(qū)塊鏈技術上的研發(fā)能力，能夠極大增強交易環(huán)境的可信度，降低陌生交易對手的交易成本;IBMWatson技術可以把銀行后臺的整合能力拓展到上下游，創(chuàng)新合作模式，形成前所未見的“產(chǎn)品”;IBM的物聯(lián)網(wǎng)技術，可視化技術(AR/VR)，將促使網(wǎng)點進一步數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進金融與生活進一步接合，讓金融服務無所不在。