中國加入CRS后，離岸賬戶越來越難開，SOHO和新外貿(mào)公司在收款上步履維艱。先來說一下各個銀行開具離岸賬戶的條件，接下來用實例分析如何成功開戶。

首先，開離岸賬戶要有離岸公司。注冊好離岸公司后，拿著離岸公司的整套資料和董事的身份證就可以去銀行開戶了。

PS：如果銀行在香港，護照和港澳通行證也可以。

招商銀行

準入門檻：國內(nèi)有關聯(lián)公司并綁定開戶；要求年營業(yè)額在500萬美金以上。

開戶要求：客戶經(jīng)理約談或上門考察，誰開戶誰負責。

使用方法：前三個月柜臺辦理不少于4筆以上業(yè)務，之后視情況開通網(wǎng)銀。

開戶及管理費用：開戶20美金，每月5美。

開戶時間：7~10天。

香港匯豐、渣打銀行

準入門檻：國內(nèi)有關聯(lián)公司；年營業(yè)額達到1000萬美金以上；國內(nèi)關聯(lián)公司最近一年審計報告；最近3個月銀行流水，合同、發(fā)票等貿(mào)易憑證；董事3個月內(nèi)住址證明文件。（估計剛做SOHO的小伙伴看到條件后很絕望）

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香港DBS星展、恒生銀行

準入門檻：

a. 香港公司股東董事，最近三個月內(nèi)的水電煤賬單，上面有名字，有住址；若沒有，也可以提供最近的信用卡賬單，要求上面有名字和地址。

b. 國內(nèi)公司資料：營業(yè)執(zhí)照復印件、最近三個月銀行流水賬單、最近一個年度財務報表（利潤表和資產(chǎn)負債表）或?qū)徲媹蟾?，營業(yè)額在300萬美金以上；

c. 以海外公司為抬頭的合同或發(fā)票各一份。

d. 公司全套正本文件（如注冊證書、最新商業(yè)登記證、最近一年年報、章程等）

開戶時間：2個月，其中資料審核時間1個月，初審通過后下發(fā)賬號，打啟動資金，HKD2萬2。其中香港公司、英國公司開戶費HKD10000。

開戶方式：官網(wǎng)電子申請預約，人工確認時間，親自到香港辦理開戶。

交通銀行

準入門檻：國內(nèi)有關聯(lián)公司并綁定賬號；營業(yè)額在300萬美金以上

開戶要求：客戶經(jīng)理約談或上門考察，誰開戶誰負責。（難）

使用方法：前三個月柜臺辦理，收款5筆以上后開通網(wǎng)銀。

開戶及管理費用：同其他銀行的基本要求。。

開戶時間：7~30天審核。

廣發(fā)銀行

準入門檻：國內(nèi)要有關聯(lián)公司；年營業(yè)額500萬美元；要通過《境外機構開戶盡職調(diào)查表》調(diào)查。（難）

開戶要求：同其他銀行的基本要求。

使用方法：有網(wǎng)銀，結匯需去柜臺辦理。

開戶及管理費用：無開戶費用和管理費。單筆手續(xù)費 最低10美金，最高50美金。

開戶時間：一到兩周。

以下是一個SOHO在中信開戶的全過程。

我沒有香港公司，首先找了一家代理注冊好公司，然后和銀行預約好時間后留下半個月時間準備資料。準備資料的時候必須遵循下面幾點：

1. 首先，你要是一個真正的外貿(mào)人，不能有洗錢的傾向。這個大家都懂。如何證明你是外貿(mào)人，要有業(yè)務往來的郵件、發(fā)票、合同、水單等一切可以證明你業(yè)務資料的內(nèi)容。這個需要你去打印，我是做服裝的，我選了6個客戶，每個客戶分3頁打印。

第一頁：客戶資料：公司名稱、公司網(wǎng)站、地址、客戶基本情況簡介。

美國: ABC Inc.

abcinc

Jerry Tom

123街道, 345市區(qū), 456 州，USA。

客戶基本情況：坐落于阿波普卡，陽光之州，旅游勝地。2014年起步的公司，主做運動服飾，零售價位屬于高端款，目前處于前期上線準備階段。

客戶溝通情況：

4.11 上衣袖口略緊，褲子寬松、舒爽。打算下訂單，數(shù)量為XXX，我司報價XXXX

4.15 XXXX

4.21 XXX

4.26 客戶下單

第二頁：最新郵件溝通進展情況

直接截圖你和客戶的郵件往來，包含完整的抬頭：你和客戶的企業(yè)郵箱，內(nèi)容涉及到你的產(chǎn)品，關于下單、技術切磋、樣品反饋等證明你和客戶業(yè)務溝通往來的資料。

第三頁：產(chǎn)品信息

我是做服裝的，第三頁我是彩打，注意是彩打，不是黑白打。彩打的內(nèi)容是客戶的設計稿和我司做的實物樣品圖片。具體產(chǎn)品情況，您具體分析，這里提供的是一個思路。

額外補充：你和客戶的直接往來證據(jù)，我把客戶給我寄送樣品的快遞單裁剪了下來釘在了文件上邊，并且?guī)Я艘惶讓嵨飿悠愤^去展示給銀行方面?？爝f單上有客戶的公司名稱、地址、聯(lián)系人這些信息，同樣的也有你公司名稱、聯(lián)系人、地址這些佐證。

2. 有自己的域名、網(wǎng)站、企業(yè)郵箱（沒有的話那就用你平時聯(lián)系業(yè)務的），網(wǎng)站必須要有，這個彩打。

小技巧：網(wǎng)站首頁的banner圖片是你主打的產(chǎn)品。

網(wǎng)站里邊的郵箱、電話、聯(lián)系人和你本人身份一直，在contact一欄里自己修改過來。

HTTP://WWW.XXX.COM

ABC@XXX.COM

然后下邊是彩打的網(wǎng)站首頁。

3. 名片一盒。對應你的網(wǎng)站、企業(yè)郵箱、業(yè)務產(chǎn)品。這個沒什么多說的。費用在25-30元左右，老家這邊必須是200張，印了2盒。

4. CI，我把所有的CI全部黑白打印了一份。

5. 業(yè)務往來證據(jù)：我的發(fā)貨方式是快遞，我把所有的支付寶付款記錄從后臺調(diào)了出來，把所有的付款記錄全部打印了。并標注清楚分別對應的是哪個CI， 以及和工廠之間的轉(zhuǎn)賬記錄，也是全部截圖，然后打印。

6. 半年銀行業(yè)務流水。去銀行辦理，免費的。我特別用筆標注出來，并注明對應的是哪個CI。說明一下，我一直用的是中行私人賬戶收款，直接去當?shù)刂行写蛴【涂梢粤恕?/p>

7. 地址證明：電話費、水電費，只要是你的名字就行。

我這些都沒有，我用的是拉網(wǎng)線的聯(lián)通收費單，這個也可以。當然，其他渠道，需要務必和你的代理溝通。

要點：

整理玩這些資料之后，不要嫌麻煩，要反復和你的代理確認資料是不是可以，是不是準備的齊全，最好自己列個清單，一個一個的和代理過一遍。一定要注意一樣也不要少，最好的辦法是自己帶著U盤，把這些資料都拷貝進去，以備可以隨時打印。

按照約定時間到達銀行，先和門口的門衛(wèi)說一下自己的目的，她會給你安排座椅。說實話，他們真的太忙了，一個一個開戶的特別多，大家真的要把所有的資料準備齊全，穿著得體這些什么的就不用講了，做到基本的禮儀。

和經(jīng)理見面、握手、上樓，對方表示讓我久等很歉意，此一筆帶過。流程如下：

看一下你的準備資料，問業(yè)務方向，主要出口國家，每年的銷售額。

PS：銷售額實際說就可以，別太離譜。你的銀行流水就“出賣”了你?？梢赃m當注水，但是千萬別吹牛。

然后把名片給了對方，接著展示了實物樣品，并且當場穿在身上讓他看了一下效果?？蛻艚?jīng)理也笑著說我準備的資料非常齊全，接著就是簽了一些文件，用的是香港銀行的條形章、蓋章、簽字。

這里說下支票：開中信需要1000港幣的支票，現(xiàn)金不接受。我是找代理開的，1000人民幣開的1000港幣。這個要去香港之前提前和代理辦理好。我咨詢過代理，代理告訴我如果開戶不成功，1000港幣的支票是返還的。

簽字完畢之后，客戶經(jīng)理從我所有的客戶資料里隨意取了2份說是要去復印，我說不用了，您直接拿走就可以了。其他的文件都沒有動如數(shù)的還給了我。對了，住址證明，經(jīng)理就隨意看了一眼，去辦理手續(xù)的時候用的是我的港澳通行證。當然并不是說住址證明不重要，大家還是要準備齊全。

整個會談非?？欤蟾旁?5-20分鐘。主要時間其實就是展示了一下產(chǎn)品，闡述了一下業(yè)務范圍和主要目標群體，接下來就是簽字、蓋章。問目標全體的時候千萬不要講你的客戶主要是來自一些受制裁的國家，這樣通過率會降低。你要非得偏愛伊拉克、阿富汗這些國家，那我也沒辦法。

個人心得是：重視前期的準備工作，不管對方看多少，起碼咱們的態(tài)度是要誠懇、明朗。對于自己的業(yè)務范疇、銷售額、客戶群體要非常熟悉，這些都對開戶成功有所幫助。