近日，P2P行業(yè)掀起一股“爆雷潮”。6月16日，自稱央企背景、交易量達(dá)750億元、會(huì)員數(shù)超過(guò)1000萬(wàn)的網(wǎng)貸平臺(tái)唐小僧跑路。 6月21日，被稱為民間四大高額返利P2P平臺(tái)之一的聯(lián)璧金融，被公安部門立案?jìng)刹椤?月27日，知名“阜興系”理財(cái)平臺(tái)-意隆財(cái)富突然人去樓空。6月29日，國(guó)資網(wǎng)貸平臺(tái)“湖商貸”被爆逾期，警方迅速控制了企業(yè)法定代表人汪小軍等人。更有甚者，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，6月26日一天之內(nèi)就已爆雷18家平臺(tái)，簡(jiǎn)直細(xì)思極恐。

那么，在當(dāng)下，P2P平臺(tái)雷聲滾滾的時(shí)期，投資者到底應(yīng)該如何來(lái)應(yīng)對(duì)？

首先，我們先來(lái)看看各類平臺(tái)的受此次雷潮的影響程度。

第一類，本以受影響最小的一線和強(qiáng)二線平臺(tái)。雖然雷潮會(huì)造成一定影響，部分老投資者會(huì)撤出，但是從二三線平臺(tái)退出的投資者和羊毛黨，會(huì)選擇這些平臺(tái)進(jìn)行避險(xiǎn)。

第二類，二三線平臺(tái)。一般的二三線平臺(tái)都會(huì)夾雜著真實(shí)投資者和部分羊毛黨，在這波雷潮中，羊毛黨大部分會(huì)聞風(fēng)而逃，同時(shí)真實(shí)投資者也會(huì)短暫失去信心，開(kāi)始收縮戰(zhàn)線。所以這段時(shí)間，此類平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)壓力很大。

第三類，長(zhǎng)期中高返的詐騙自融平臺(tái)。以小諸葛、保瀾貸為首，動(dòng)輒百分之六七十的年化收益，投資者應(yīng)該試想一下，有什么借款方能維持如此高的成本。這些平臺(tái)是這次雷潮的重災(zāi)區(qū)，目前一兩周內(nèi)雷掉的幾十家中，大部分都是此類。

第四類，以唐小僧、聯(lián)壁金融為首，這類疑似借新還舊的龐氏騙局；還有涉及監(jiān)管明令禁止的線下理財(cái)平臺(tái)，如善林。加上一些消費(fèi)返利騙局以及互聯(lián)網(wǎng)黃金平臺(tái)，都是在監(jiān)管眼里，重點(diǎn)打擊的對(duì)象，這類平臺(tái)投資者應(yīng)該敬而遠(yuǎn)之。

第五類，車貸平臺(tái)。車貸平臺(tái)在這次雷潮中是一個(gè)特殊的群體，受到了雙重打擊。原本3月底的車貸催收政策，已經(jīng)不讓不少車貸平臺(tái)苦不堪言，又恰逢這波雷潮，投資者人心惶惶，紛紛撤資。甚至讓曾經(jīng)有一定人氣的圖騰貸，都被迫公告部分展期。

小寶再給大家盤點(diǎn)一下近期的問(wèn)題平臺(tái)

1. 保瀾貸限制提現(xiàn)

上海保瀾投資管理有限公司（保瀾貸）是上海寧邑投資控股集團(tuán)旗下子公司，集團(tuán)總部位于上海新靜安區(qū)江場(chǎng)西路，注冊(cè)資金9900萬(wàn)。平臺(tái)標(biāo)的期限以一個(gè)月為主，參考收益達(dá)12%。目前，平臺(tái)受到六月雷潮擠兌影響已限制提現(xiàn)，煩請(qǐng)投資者們引起注意。

根據(jù)啟信寶數(shù)據(jù)顯示，保瀾貸的疑似關(guān)聯(lián)企業(yè)達(dá)64家，值得關(guān)注。保瀾貸法人劉雄平共再18家公司擔(dān)任法人，行業(yè)涉獵廣泛。

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2. “米袋計(jì)劃”疑似跑路、成交量188.2億。

據(jù)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)報(bào)道，26日，有投資者爆料稱米袋計(jì)劃P2P平臺(tái)跑路，投資者自6月23日起發(fā)現(xiàn)平臺(tái)提現(xiàn)困難。近日，除保安外，公司已人去樓空，投資人目前已報(bào)警，門上張貼了報(bào)案啟事。

米袋計(jì)劃官網(wǎng)顯示，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)3年。最新公布的5月運(yùn)營(yíng)報(bào)告顯示，借貸金額32.58億元，借款余額6.24億元。該平臺(tái)隸屬于上海聚誠(chéng)致信網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。旗下產(chǎn)品米袋零錢主要講用戶資金配置在融資租賃、抵押類資產(chǎn)、消費(fèi)信貸、供應(yīng)鏈金融等千種債權(quán)標(biāo)的，近期的年化利率為7.72%。據(jù)啟信寶顯示，該公司成立于2013年11月,法人為昝東,股東為上海昊丹金融信息服務(wù)有限公司.該法人旗下?lián)碛?家關(guān)聯(lián)公司。

公開(kāi)資料顯示，該平臺(tái)原為網(wǎng)貸第三方媒體米袋360，后更名為米袋網(wǎng)。2014年9月，米袋網(wǎng)宣布進(jìn)軍網(wǎng)貸基金并更名米袋計(jì)劃，引入了特約債權(quán)，即讓P2P平臺(tái)把債權(quán)打包給米袋。

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據(jù)啟信寶顯示，在2017年5月，米袋計(jì)劃因違反廣告法規(guī)定，發(fā)布招商等有投資回報(bào)預(yù)期的商品或者服務(wù)廣告，被責(zé)令停止發(fā)布并罰款1.2萬(wàn)元。此外，該公司還屢因侵害作品信息網(wǎng)絡(luò)傳播權(quán)糾紛案由被起訴。

米袋金融產(chǎn)品主要涉及P2P平臺(tái)的債權(quán)。據(jù)《金融之家》2017年7月的報(bào)道，涉嫌自融及買賣國(guó)資的平臺(tái)爵財(cái)網(wǎng)在2017年3月加入米袋計(jì)劃，配置的7000萬(wàn)資產(chǎn)逾期。

官網(wǎng)交易記錄顯示，截至目前，仍有投資者在米袋計(jì)劃進(jìn)行投資。

3. 湖商貸疑似跑路

據(jù)澎湃新聞報(bào)道，6月27日，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“湖商貸”因?yàn)橛馄诓贿€款被投資者報(bào)案。湖商貸運(yùn)營(yíng)主體是湖州中億恒信投資咨詢有限公司，根據(jù)工商信息，這家公司成立于2013年7月，注冊(cè)資本為5500萬(wàn)元人民幣，企業(yè)法人代表是汪小軍。

湖商貸這個(gè)平臺(tái)已經(jīng)上線運(yùn)營(yíng)了近5年，根據(jù)警方對(duì)投資者透露的信息，目前平臺(tái)未償付投資者達(dá)到上千人，待收資金2800余萬(wàn)元。而湖商貸APP顯示，累計(jì)投資1.8億元。

根據(jù)啟信寶查詢得知，去年10月，國(guó)糧鼎峰泰（天津）糧油貿(mào)易有限公司入股該公司，持股100%，注冊(cè)資本金也由原先的500萬(wàn)元激增到5500萬(wàn)元，同時(shí)法人代表變更為楊沛然。在今年4月，法人代表又進(jìn)行了一輪變更，變成了汪小軍。

國(guó)糧鼎峰泰（天津）糧油貿(mào)易有限公司成立于2017年4月，100%控股股東是內(nèi)蒙古通遼國(guó)家糧食儲(chǔ)備庫(kù)，內(nèi)蒙古通遼國(guó)家糧食儲(chǔ)備庫(kù)又是通遼市糧食局100%控股的，所以湖商貸才敢自稱“國(guó)企全資子公司”。

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4. 國(guó)恒金服

國(guó)恒金服是由安信國(guó)恒（北京）互聯(lián)網(wǎng)信息有限公司運(yùn)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)中介平臺(tái)，創(chuàng)立于2017年8月，公司注冊(cè)資金8000萬(wàn)元。目前已出現(xiàn)提現(xiàn)困難的問(wèn)題。

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根據(jù)啟信寶數(shù)據(jù)顯示，該公司的法人為楊春鈺100%持股。通過(guò)啟信寶，簡(jiǎn)單調(diào)查下楊春鈺，不難發(fā)現(xiàn)國(guó)恒金服的8000萬(wàn)注冊(cè)資本，實(shí)繳比例成疑。楊春鈺曾在文化傳媒公司及廣告公司擔(dān)任法人，涉獵過(guò)生活便利概念購(gòu)物店，注冊(cè)資本1萬(wàn)元，也在黑龍江生態(tài)鑫旗農(nóng)業(yè)旅游有限公司擔(dān)任股東。從數(shù)據(jù)顯示，楊春鈺并沒(méi)有金融背景的經(jīng)驗(yàn)，平臺(tái)8000萬(wàn)的注冊(cè)資本也有注水嫌疑。

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5. 意隆財(cái)富

日前，有投資者表示，知名“阜興系”理財(cái)平臺(tái)上海意隆財(cái)富投資管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“意隆財(cái)富”）突然人去樓空，記者多次撥打電話，無(wú)人接聽(tīng)。每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾呲s赴意隆財(cái)富辦公場(chǎng)所，卻發(fā)現(xiàn)無(wú)人辦公，該公司工作人員表示，周一晚間突然被告知不用來(lái)上班。

值得一提的是，記者發(fā)現(xiàn)投資方上海阜興實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱阜興集團(tuán)）也同樣無(wú)人上班。

啟信寶數(shù)據(jù)顯示，阜興控股通過(guò)上海源岑投資有限公司持有意隆財(cái)富10%股份，阜興控股的大股東為朱一棟，持股70%。

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最后，小寶要提醒投資者，閉眼買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去了。在去剛兌的背景下，大家都要學(xué)會(huì)為自己的投資行為負(fù)責(zé)任。

與其在踩著雷之后哭天喊地悔不當(dāng)初，不如做好開(kāi)始第一步：投資一個(gè)平臺(tái)前，綜合考量該平臺(tái)的背景、業(yè)務(wù)模式、信息披露情況、運(yùn)營(yíng)情況、是否心向合規(guī)等情況。

當(dāng)然，這也就意味著，你不僅要有從各種紛亂的信息之中分辨出可靠信息的能力，更要有自己考察平臺(tái)的一套系統(tǒng)方法。在投資之前要對(duì)該平臺(tái)做一個(gè)全面的了解，從細(xì)節(jié)處去判斷該平臺(tái)是否擁有相關(guān)資質(zhì)，是否靠譜。啟信寶app就是一個(gè)非?？煽康墓ぞ?，在做出投資決策之前，可以通過(guò)啟信寶app調(diào)查該公司上下游的股權(quán)關(guān)系，判斷其廣告是否屬實(shí)，例如“國(guó)資系”“央企背景”這些標(biāo)簽是否涉嫌虛假宣傳。不僅如此，還可以通過(guò)啟信寶去排查該P(yáng)2P平臺(tái)法人或股東的資質(zhì)，是否涉嫌自融嫌疑，是否有相關(guān)涉訴信息風(fēng)險(xiǎn)信息。

P2P行業(yè)在加速洗牌，對(duì)于投資者的要求也越來(lái)越高了。但只要肯花精力去了解去研究，也就能相對(duì)安全地賺到錢。

啟信寶

啟信寶是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的AI智能商業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，擁有頂尖的技術(shù)科研團(tuán)隊(duì)，是全球AI大數(shù)據(jù)的標(biāo)桿企業(yè)，致力于讓商業(yè)更真實(shí)。

啟信寶匯集國(guó)內(nèi)1.8億家企業(yè)實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、全量的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，共計(jì)600多億條實(shí)時(shí)企業(yè)數(shù)據(jù)；每家企業(yè)從700多個(gè)維度進(jìn)行透視，一秒鐘，企業(yè)信息全知曉；平臺(tái)可查詢企業(yè)工商信息，財(cái)務(wù)信息，涉訴信息，知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息，以及關(guān)聯(lián)關(guān)系排查，董監(jiān)高對(duì)外任職情況等。同時(shí)，還提供專業(yè)級(jí)的企業(yè)信息畫像、風(fēng)險(xiǎn)管理、營(yíng)銷決策等可量化數(shù)據(jù)服務(wù)。我們使用App、SaaS等多種途徑，為招商銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行、阿里巴巴、順豐集團(tuán)等上千家金融、投資、法律機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)和近億商務(wù)精英提供專業(yè)級(jí)企業(yè)數(shù)據(jù)服務(wù)：

作為目前企業(yè)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域中的領(lǐng)先者，啟信寶專注于為企業(yè)提供企業(yè)信用信息查詢、關(guān)聯(lián)關(guān)系分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、輿情監(jiān)控、拓客展業(yè)等多項(xiàng)企業(yè)級(jí)的大數(shù)據(jù)服務(wù)。啟信寶也榮獲國(guó)內(nèi)外大數(shù)據(jù)產(chǎn)品的多個(gè)榮譽(yù)和獎(jiǎng)項(xiàng)。僅2017年，啟信寶就榮獲“中國(guó)新金融年度領(lǐng)軍企業(yè)”、“年度最佳企業(yè)征信應(yīng)用獎(jiǎng)”、“NextWorld 2017年度風(fēng)采獎(jiǎng)” “最具風(fēng)采職場(chǎng)管理APP”等獎(jiǎng)。

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希望能幫到大家。