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金評(píng)媒（http://jpm）編者按：12月11日，我們發(fā)現(xiàn)，芝麻信用已下線人行信用報(bào)告查詢功能。目前，芝麻信用官方未對(duì)上線及下線該功能作出任何解釋。

12月5日，F(xiàn)intech前線發(fā)布《免押金之外，騰訊與阿里的信用服務(wù)“戰(zhàn)爭(zhēng)”》，獨(dú)家披露芝麻信用已上線人行信用報(bào)告查詢和海外信用報(bào)告同步功能。前者由芝麻信用與杭州數(shù)立合作提供，后者由芝麻信用與Credit Karma合作提供，目前僅能同步用戶在美國(guó)的信用報(bào)告。12月11日，我們發(fā)現(xiàn)，芝麻信用已下線人行信用報(bào)告查詢功能。目前，芝麻信用官方未對(duì)上線及下線該功能作出任何解釋。

芝麻信用查詢?nèi)诵姓餍艌?bào)告功能主要面對(duì)的是在人民銀行有征信記錄的用戶。從之前的查詢界面可知，該功能由用戶提供人行征信中心的查詢賬戶信息給第三方——杭州數(shù)立信息技術(shù)公司（以下簡(jiǎn)稱“杭州數(shù)立”），再由后者提供待查詢服務(wù)，向人行征信中心查詢，并在獲得用戶征信報(bào)告后將它顯示在芝麻信用前端。

目前，第三方查詢個(gè)人征信報(bào)告的方式主要有兩種。一種是銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)直接在央行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢，另一種就是非銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)獲得用戶的賬號(hào)密碼進(jìn)行查詢。而芝麻信用下線的人行征信報(bào)告查詢功能就屬于后者。目前，市場(chǎng)上類似的提供個(gè)人信用查詢的APP有多種，比如51信用卡管家。

根據(jù)天眼查，杭州數(shù)立于2015年成立，注冊(cè)資本為10萬(wàn)元，由原支付寶上海分公司總經(jīng)理何奕之和金蔚兩位股東出資成立。其中，何奕之為公司法人，占股90%，金蔚為監(jiān)事，占股10%。2016年1月，這兩大股東將股權(quán)全部出質(zhì)（注：出質(zhì)人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交給質(zhì)權(quán)人），質(zhì)權(quán)人為倪行軍。而倪行軍于2003年加入阿里巴巴集團(tuán)，是阿里巴巴合伙人之一，屬于阿里元老級(jí)別人物。

圖片來(lái)源：征信圈

圖片來(lái)源：征信圈

圖片來(lái)源：征信圈

Fintech前線認(rèn)為，芝麻信用上限該功能的最大問(wèn)題在于，在用戶服務(wù)協(xié)議中，它表示數(shù)立信息有權(quán)在用戶同意的前提下，將采集到的用戶的信息提供給與數(shù)立合作的“專業(yè)的數(shù)據(jù)處理機(jī)構(gòu)”和數(shù)立的“測(cè)試商戶”，而用戶并不清楚這些機(jī)構(gòu)究竟是哪些機(jī)構(gòu)，以及并不清楚這些機(jī)構(gòu)將如何處理自己的數(shù)據(jù)。

該協(xié)議還談到數(shù)據(jù)處理機(jī)構(gòu)可能會(huì)對(duì)用戶的信息做加工、儲(chǔ)存、處理等動(dòng)作，這些動(dòng)作接近《征信業(yè)管理?xiàng)l例》定義的“征信”——對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。同樣是根據(jù)該條例，我國(guó)個(gè)人征信實(shí)行牌照制，而我國(guó)目前還未發(fā)放個(gè)人征信牌照，也就是說(shuō)，尚無(wú)能合規(guī)地開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。也就是說(shuō)，盡管該功能的服務(wù)協(xié)議沒(méi)有指明做出這些近乎于征信的動(dòng)作的“數(shù)據(jù)處理機(jī)構(gòu)”究竟是誰(shuí)，該機(jī)構(gòu)有違背《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的嫌疑，而與其合作的杭州數(shù)立和芝麻信用或難辭其咎。

（編輯：鄭惠敏）

核心思路：

登錄征信記錄查詢網(wǎng)站進(jìn)行相應(yīng)查詢

第 1 步：打開(kāi)征信查詢官網(wǎng)

中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)的官方網(wǎng)站網(wǎng)址為：

https://ipcrs.pbccrc.org

第 2 步：填寫(xiě)個(gè)人信息，注冊(cè)用戶

注冊(cè)時(shí)需要填寫(xiě)個(gè)人的真實(shí)信息。

第 3 步：完成注冊(cè)后，點(diǎn)擊立即登錄

第 4 步：登陸后會(huì)自動(dòng)提示操作步驟，按步驟操作即可

第 5 步：按提示中的第一步進(jìn)行安全等級(jí)變更，直接點(diǎn)擊下一步

第 6 步：選擇一種驗(yàn)證方式，點(diǎn)擊下一步，進(jìn)行驗(yàn)證

第 7 步：提交查詢申請(qǐng)，24小時(shí)后獲得報(bào)告

驗(yàn)證完畢后會(huì)直接提交查詢申請(qǐng)，跳轉(zhuǎn)至如下頁(yè)面。若信息無(wú)誤，則可以在24小時(shí)候再次訪問(wèn)平臺(tái)獲取結(jié)果。

24小時(shí)后重新登錄，按照之前設(shè)定的驗(yàn)證方式通過(guò)驗(yàn)證后，就可以看到自己的征信報(bào)告了。