就在一年多前，風控妹第一次聽說“征信報告”的時候，也是滿臉寫滿了問號，并不知道這跟我有神馬關系，更別說去自查了。前不久，一位好友因為征信不良，房貸申請被拒了，由此我認識到了征信對我們每個人的影響。

征信報告有多重要？

征信報告就是“經濟身份證”，是讓銀行可以信任你，貸款給你，發(fā)信用卡給你的有力證據(jù)。

良好的征信報告不但可以幫您快速獲得貸款，還可以享受到較低的利率，而不好的信用報告可能直接導致貸款無法審批成功，即使審批成功也極可能是較高的利率。

所以，自查征信報告的重點就是——確認查詢記錄中的信息與自己的實際行為是否相符，發(fā)現(xiàn)問題盡早解決，防止在您需要申請貸款和信用卡的時候耽誤您的事兒。

啥時候查合適？

2014年1月14日頒布的《征信業(yè)管理條例》第十七條規(guī)定：個人一年有2次可以免費查詢的機會。

在您向銀行申請貸款或信用卡之前，最好提前2個月以上自查一下征信記錄，如果發(fā)現(xiàn)有錯誤即時提起異議處理，因為異議處理需要20天左右的時間才會有結論，而記錄在征信報告中生效也需要一段時間，2個月是為了給自己的征信記錄修改留足時間。

即使不申請貸款和信用卡，風控妹還是建議每年至少應查一次征信報告，方便及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題。

去哪里查？怎么查？

個人查詢征信報告的渠道有現(xiàn)場查詢和網上查詢兩種。下面詳細做個介紹：

1、現(xiàn)場查詢：在央行征信中心查詢網點進行現(xiàn)場查詢。

（1）必備材料：個人有效身份證+《個人信用報告本人查詢申請表》

（2）具體方法：各地查詢網點地址信息可以在央行征信中心官網（網址：http://pbccrc.org/zxzx/lxfs/lxfs.shtml）查詢，也可撥打電話4008108866查詢當?shù)貦C構地址。目前，全國共有200多個查詢點，一般來說，各地的市政務服務中心都會提供征信查詢服務。

下圖就是央行征信中心的查詢點介紹截圖，以江蘇省為例，覆蓋了鹽城、鎮(zhèn)江、泰州、宿遷等13個城市。

（3）如果在外出差臨時需要征信報告怎么辦？很簡單，就在當?shù)夭?！個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的網絡覆蓋全國各地，無論在哪都可以到所在地的中國人民銀行分支機構查詢。

（4）能幫家人或朋友查信用報告嗎？對爸媽這代人來說，聽過“征信”的沒幾個，但隨著房價飛漲，父母們買房也可能面臨著房貸問題，自然就要與征信報告打交道。作為兒女，我們很想幫父母搞定這些事情，但征信報告屬于個人信息，在沒有得到他人授權的情況下，個人是無權查詢他人信用報告的，即使是自己的親爸親媽。怎么辦呢？親們只要請當事人簽署授權委托書并經過公證處證明+委托人和代理人的有效身份證件原件和復印件+個人信用報告本人查詢申請表，就可以去央行征信中心查詢點代查征信報告了。

2、網上查詢：相比現(xiàn)場查詢的地理位置和時間限制，網上查詢更方便。

（1）查詢網址：登錄征信中心官網https://ipcrs.pbccrc.org/，如下圖：

通過“互聯(lián)網個人信用信息服務平臺”實名注冊后，申請查詢您的個人信用信息產品，包括：個人信用信息提示、個人信用信息概要、個人信用報告。

為了保證用戶信用信息安全，央行的注冊過程比較復雜，采用銀行卡驗證、數(shù)字證書驗證、問題驗證等多種驗證方式，具體操作流程見https://ipcrs.pbccrc.org/html/help_center5.htm。

需要注意的是，如果選擇銀聯(lián)卡驗證，銀行卡身份驗證功能支持的銀行卡需開通銀聯(lián)在線支付功能。經蘇寧金融風控妹親測，注冊賬戶需要7個步驟大約10分鐘左右。注冊完畢后重新登錄，選擇個人信用信息產品，提交查詢申請。如下圖：

讓人有點小郁悶的是，查詢結果并非實時的，需要等待24小時后，再登錄平臺，點擊"信息服務"—>"獲取查詢結果"，再輸入平臺發(fā)送到用戶手機上的身份驗證碼，就可以查看選擇的信用信息產品的輸出了。

下圖是人行征信官網給的信用報告的樣例，供參考：

2次查詢機會用完了還想查怎么辦？

按照《征信業(yè)管理條例》和《國家發(fā)展改革委關于中國人民銀行征信中心服務收費標準有關問題的批復》（發(fā)改價格[2016]54號）規(guī)定：

中國人民銀行征信中心自2016年1月15日起，個人到柜臺查詢自身信用報告，每年第3次起的收費標準由每次25元降低至10元，通過互聯(lián)網查詢及每年前2次到柜臺查詢繼續(xù)實行免費。

鑒于此，風控妹建議：個人查詢征信報告最好不要選擇征信代查，收費高不說，查詢途徑也不好確定，可能會給自己的征信記錄增加危險系數(shù)。

最后，通過一個重點回顧結束本文：

（1）一年2次免費查詢征信報告的機會要抓?。唬?）查詢方法盡量選擇網上，因為更加自由不受地理位置和時間的限制；（3）征信報告最好不要選擇征信代查，以免給自己的征信記錄增加危險系數(shù)。

下一期，風控妹將開講如何讀懂征信報告，感謝親們的持續(xù)關注！

（來源：蘇寧財富資訊；作者：蘇寧金融研究院研究員魯岑）

我想現(xiàn)在每個人的手機上基本都有支付寶這個軟件吧，自從有了支付寶這個軟件后，我基本出門就不帶錢了，讓我們的生活更加的便利。

而最近支付寶又出了一個新的功能，可以查詢人行征信報告了。這個新出的功能是不是很方便呢，大家想要查征信的話不用去柜臺了。

好了，接下來告訴大家如何通過支付寶這個軟件去查詢人行征信報告吧。

首先打開支付寶，點擊我的，到如下界面。

然后點擊芝麻信用就會跳轉到如下界面，點擊信用管理。

在信用管理里有一個人行征信報告，點進去就可以了。

然后點擊添加人行征信報告即可。

添加是需要輸入姓名、身份證等等。

好了，就給大家介紹到這吧，有需要的可以去試一下。

　　個人征信查詢碼要登陸中國人民銀行征信中心個人信用信息服務平臺：https://ipcrs.pbccrc.org進行用戶注冊，注冊成功后會收到查詢碼，然后登錄個人信用信息服務平臺輸入查詢碼進行查詢。

　　通過平臺可查到三方面的信用記錄：個人信用信息提示、個人信用信息概要以及個人信用報告。

　　個人信用報告網上查詢步驟：

　　點擊“注冊”后，需要先“同意”個人信用信息服務平臺查詢服務協(xié)議，隨后便可進入驗證環(huán)節(jié)，會看到有“數(shù)字證書驗證”和“問題驗證”兩種方式供選擇。如果曾辦理過貸款或有正在使用的信用卡(含準貸記卡)，并且該信息已被保送到個人征信系統(tǒng)中，那么可在兩種驗證方式中任意選擇，否則只能選擇“數(shù)字證書驗證”方式。

　　需要提醒的是，“數(shù)字證書驗證”就是通過我們常說的密鑰(U-Key)來驗證身份。目前與平臺合作的有77家銀行，但不包括工行、農行、中行、建行，也沒有交行和招行。

　　如果驗證通過，24小時內會收到人行征信中心短信發(fā)送的查詢碼(有效期7天)，憑該查詢碼，在登錄網站后就查到了自己的征信記錄了。同一天內，同一注冊用戶只能提交一次查詢申請。在查詢碼的7天有效期內，用戶可多次查看信用報告。

（本文內容由百度知道網友貢獻）

來源: 鳳凰網財經WEMONEY

金評媒（http://jpm）編者按：12月11日，我們發(fā)現(xiàn)，芝麻信用已下線人行信用報告查詢功能。目前，芝麻信用官方未對上線及下線該功能作出任何解釋。

12月5日，F(xiàn)intech前線發(fā)布《免押金之外，騰訊與阿里的信用服務“戰(zhàn)爭”》，獨家披露芝麻信用已上線人行信用報告查詢和海外信用報告同步功能。前者由芝麻信用與杭州數(shù)立合作提供，后者由芝麻信用與Credit Karma合作提供，目前僅能同步用戶在美國的信用報告。12月11日，我們發(fā)現(xiàn)，芝麻信用已下線人行信用報告查詢功能。目前，芝麻信用官方未對上線及下線該功能作出任何解釋。

芝麻信用查詢人行征信報告功能主要面對的是在人民銀行有征信記錄的用戶。從之前的查詢界面可知，該功能由用戶提供人行征信中心的查詢賬戶信息給第三方——杭州數(shù)立信息技術公司（以下簡稱“杭州數(shù)立”），再由后者提供待查詢服務，向人行征信中心查詢，并在獲得用戶征信報告后將它顯示在芝麻信用前端。

目前，第三方查詢個人征信報告的方式主要有兩種。一種是銀行等持牌金融機構直接在央行個人征信系統(tǒng)查詢，另一種就是非銀行機構通過獲得用戶的賬號密碼進行查詢。而芝麻信用下線的人行征信報告查詢功能就屬于后者。目前，市場上類似的提供個人信用查詢的APP有多種，比如51信用卡管家。

根據(jù)天眼查，杭州數(shù)立于2015年成立，注冊資本為10萬元，由原支付寶上海分公司總經理何奕之和金蔚兩位股東出資成立。其中，何奕之為公司法人，占股90%，金蔚為監(jiān)事，占股10%。2016年1月，這兩大股東將股權全部出質（注：出質人將其動產或權利移交給質權人），質權人為倪行軍。而倪行軍于2003年加入阿里巴巴集團，是阿里巴巴合伙人之一，屬于阿里元老級別人物。

圖片來源：征信圈

圖片來源：征信圈

圖片來源：征信圈

Fintech前線認為，芝麻信用上限該功能的最大問題在于，在用戶服務協(xié)議中，它表示數(shù)立信息有權在用戶同意的前提下，將采集到的用戶的信息提供給與數(shù)立合作的“專業(yè)的數(shù)據(jù)處理機構”和數(shù)立的“測試商戶”，而用戶并不清楚這些機構究竟是哪些機構，以及并不清楚這些機構將如何處理自己的數(shù)據(jù)。

該協(xié)議還談到數(shù)據(jù)處理機構可能會對用戶的信息做加工、儲存、處理等動作，這些動作接近《征信業(yè)管理條例》定義的“征信”——對企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。同樣是根據(jù)該條例，我國個人征信實行牌照制，而我國目前還未發(fā)放個人征信牌照，也就是說，尚無能合規(guī)地開展個人征信業(yè)務的機構。也就是說，盡管該功能的服務協(xié)議沒有指明做出這些近乎于征信的動作的“數(shù)據(jù)處理機構”究竟是誰，該機構有違背《征信業(yè)管理條例》的嫌疑，而與其合作的杭州數(shù)立和芝麻信用或難辭其咎。

（編輯：鄭惠敏）