中國(guó)江蘇網(wǎng)6月11日泰州訊 6月11日，作為取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)銀行，中國(guó)銀行泰州分行部門聯(lián)動(dòng)，上下協(xié)同，為泰州某貿(mào)易有限公司開立基本存款賬戶，成功攬得泰州地區(qū)首筆取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)業(yè)務(wù)，標(biāo)志著人民銀行在推進(jìn)銀行賬戶管理改革，優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)上取得新突破。試點(diǎn)當(dāng)日，已有50多家企業(yè)在中國(guó)銀行泰州分行成功開立基本存款賬戶，覆蓋全轄7家管轄支行。

取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)試點(diǎn)是按照國(guó)務(wù)院的工作部署，人民銀行總行統(tǒng)籌推進(jìn)的改革措施，旨在優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)，改進(jìn)銀行賬戶管理模式，自2018月6月11日起，率先在江蘇泰州、浙江臺(tái)州試點(diǎn)，為銀行賬戶管理制度改革積累經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)銀行主動(dòng)參與，積極配合取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)建設(shè)相關(guān)工作，強(qiáng)化制度解析與培訓(xùn)，制定業(yè)務(wù)管理辦法與實(shí)施細(xì)則，開展操作系統(tǒng)推演，通過廳堂、企業(yè)、報(bào)刊媒體、微信新媒體等途徑廣泛宣傳，為企業(yè)提供詳盡的咨詢途徑，在提升服務(wù)效率的同時(shí)，確保優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)各項(xiàng)措施落到實(shí)處。

此次攬得泰州地區(qū)首筆取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)業(yè)務(wù)后，中國(guó)銀行將繼續(xù)堅(jiān)持以客戶為中心，聚力業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷優(yōu)化并提升企業(yè)賬戶服務(wù)體驗(yàn)，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮更大作用；同時(shí)，針對(duì)新制度下的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，中國(guó)銀行也將強(qiáng)化事前事中事后管理要求，完善業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，提高銀行自身風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

公 告

2018年3月，泰州市公安局高港分局在工作中發(fā)現(xiàn)：江蘇杏旗旺生物科技有限公司涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，經(jīng)初步偵查，于2018年4月4日正式立案?jìng)刹椤?/p>

經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)，江蘇杏旗旺生物科技有限公司未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，打著銷售“杏潤(rùn)”牌銀杏飲料的幌子，設(shè)立“杏潤(rùn)投資”（http：xryx.info/User/）線上投資理財(cái)平臺(tái)，通過公開宣傳的方式，對(duì)外承諾高額返利，向社會(huì)不特定公眾非法募集資金。

泰州市公安局高港分局抽調(diào)精干警力開展專案?jìng)刹?，先后?duì)邵某某、倪某某等

。目前案件仍在進(jìn)一步偵查中。

公安機(jī)關(guān)將全面查清案件事實(shí)，并全力開展追贓挽損工作。為盡快查清案件事實(shí)，請(qǐng)各投資人攜帶本人身份證、投資憑證、轉(zhuǎn)賬憑證等相關(guān)資料于2018年8月31日之前至泰州市公安局高港分局經(jīng)偵大隊(duì)登記報(bào)案，配合開展調(diào)查取證工作。

請(qǐng)廣大投資人依法表達(dá)訴求，不信謠、不傳謠、不參與各類非法聚集活動(dòng)。

為維護(hù)國(guó)家政治經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)開展打擊非法集資犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷、違法交易場(chǎng)所經(jīng)濟(jì)犯罪、利用金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非法集資等突出犯罪。

2017年，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立案?jìng)赊k非法集資案件8600余起，涉案金額超億元的案件達(dá)50起。2018年是公安機(jī)關(guān)重點(diǎn)整治非法集資的關(guān)鍵一年，已出重拳開始嚴(yán)厲整治，重壓之下，各大互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)紛紛爆雷，涉及人數(shù)幾千萬，涉及資金幾千億。各地公安機(jī)關(guān)已對(duì)牛板金、云端金融、祺天優(yōu)貸、優(yōu)楊投資、善林金融、唐小僧、聯(lián)璧金融、旺財(cái)貓、搶錢通、小諸葛、錢寶網(wǎng)、聯(lián)保訂單、孔明金融、聚友創(chuàng)投等平臺(tái)立案?jìng)刹椤?/p>

在此，警方正式發(fā)出高危預(yù)警：集資詐騙的形式越來越多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強(qiáng)，投資者要學(xué)會(huì)辨識(shí)，認(rèn)清楚非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別的意識(shí)與能力，分析投資的合法性，理性地做出投資選擇，類似“高回報(bào)”、“高收益”、“快速致富”等字眼，基本上意味著有人盯上了你的錢包，千萬不要讓自己走入非法集資的陷阱中。

非法集資是違法行為，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，希望大家一定不要參與非法集資活動(dòng)。弄清以下問題，讓你遠(yuǎn)離非法集資:

1

非法集資是什么？

非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為

2

非法集資有哪些特征呢？

（1）非法性。未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)形式吸收資金；

（2）公開性。通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

（3）利誘性。承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

（4）對(duì)象不特定性。向社會(huì)公眾及社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。當(dāng)前民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等領(lǐng)域是非法集資的重災(zāi)區(qū)。

3

非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害？

一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。

二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會(huì)治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會(huì)治安動(dòng)蕩。

4

金融領(lǐng)域非法集資主要有哪些表現(xiàn)形式呢？

（1）不具有發(fā)行股票、債券真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金；

（2）不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金，發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金；

（3）通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

（4）不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金；

（5）以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金；

（6）利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金

5

保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資犯罪主要表現(xiàn)形式和手段。

（1）主導(dǎo)型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

（2）參與型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會(huì)集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。主要手段有：保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

（3）被利用型案件。指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。主要手段有：不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外售賣，進(jìn)行非法集資；將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱投資項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險(xiǎn)協(xié)議，對(duì)外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)；假借保險(xiǎn)名義，以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引社會(huì)公眾投資，或者以“互助計(jì)劃”、眾籌等為噱頭，借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)社會(huì)公眾參與非法集資。

6

如何識(shí)別保險(xiǎn)領(lǐng)域的非法集資？

購買保險(xiǎn)過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或保監(jiān)會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。

7

從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰？

對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。按照刑法規(guī)定，從事非法集資可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。

經(jīng)偵民警對(duì)投資客的六點(diǎn)忠告：

01

一切民間集資行為都是非法的。公司的執(zhí)照和所謂批文，不代表公司的集資行為合法，國(guó)家發(fā)給他證件，不是讓他來集資的，請(qǐng)收回您的不勞而獲的投資欲望；

02

一切民間投資行為最終都會(huì)走向血本無歸，您現(xiàn)在賺了，只是說明虧損的時(shí)間還沒到來；

03

集資公司在沒有跑路之前，在沒有人報(bào)案的情況下，任何機(jī)關(guān)和部門都沒有權(quán)力介入偵查和調(diào)查，故而公司的集資行為很難被政府部門發(fā)現(xiàn)；

04

不要期待政府部門對(duì)集資行為進(jìn)行監(jiān)督。因?yàn)闆]有哪個(gè)政府機(jī)關(guān)有權(quán)力有能力隨意搜查一個(gè)公司的賬目和銀行往來資金，這就像警察沒有能力去天天守著每個(gè)人防止其犯罪一樣；

05

媒體做廣告和明星代言屬于正常市場(chǎng)商業(yè)行為，他們沒有義務(wù)和能力審核企業(yè)這種復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)行為是否為非法集資；

06

介紹他人投資以賺取提成的行為具有傳銷性質(zhì)。參與傳銷的投資資金屬于贓款贓物，不但不能返還，參與人還將予以治安拘留處罰，您的被害人身份不能抵消您的犯罪嫌疑人身份，也不是對(duì)抗法律制裁的理由！

警方提醒：如果你投資的平臺(tái)爆雷了，應(yīng)當(dāng)及時(shí)到公安機(jī)關(guān)登記報(bào)案，依法依規(guī)維權(quán)，不信謠傳謠，不參與非法維權(quán)。