2018年8月3日，成都——IBM公司(NYSE：IBM)今日在成都舉辦“2018IBM金融創(chuàng)新者大會”，匯聚了來自國內金融和銀行業(yè)的200多位創(chuàng)新領袖，共同探討中國金融企業(yè)所面臨的商業(yè)環(huán)境變遷、全新市場挑戰(zhàn)，以及如何憑借科技創(chuàng)新促進業(yè)務轉型與重塑等話題。大會期間，IBM發(fā)布了銀行業(yè)和金融市場《2017全球最高管理層調研報告——傳統(tǒng)企業(yè)的逆襲》行業(yè)調研報告以及《銳意創(chuàng)新，馭浪前行——傳統(tǒng)銀行拉開逆襲大幕》專家洞察報告，指出了傳統(tǒng)金融企業(yè)數字化轉型所呈現出的“構建平臺創(chuàng)新優(yōu)勢、充分利用數據價值、實現敏捷運營”三大趨勢，以及基于本地市場的三個“行動機遇”。IBM致力于憑借其領先的技術及解決方案，助力傳統(tǒng)銀行及金融企業(yè)樹立信心，擁抱變革，實現企業(yè)成功轉型。

2018IBM金融創(chuàng)新者大會現場

近年來，在科技金融迅速發(fā)展的政策和技術動因下，中國科技金融企業(yè)已經占據全球50%以上的市場份額。如今，領先的金融機構都在圍繞數字化前臺、靈活的中后臺、快速的產品迭代、風險控制與合規(guī)、客戶洞察與生態(tài)系統(tǒng)來打造核心競爭力。與此同時，人工智能、機器學習、云計算、區(qū)塊鏈等新科技也在飛速迭代，并快速融入金融服務的各個領域。

IBM大中華區(qū)金融行業(yè)總經理郭仁聲

IBM大中華區(qū)金融行業(yè)總經理郭仁聲表示：“從幾年前面對跨界競爭、顛覆變革的轉型焦慮期，到如今借助技術創(chuàng)新重新掌握金融服務話語權，傳統(tǒng)銀行和保險企業(yè)正在迎來前所未有的數字化重塑機遇。但要真正實現業(yè)務創(chuàng)新，引領市場變革，銀行和金融機構必須迅速采取行動，把握轉型機遇。IBM擁有長達百年的科技積累和深厚的銀行金融行業(yè)經驗，在全球范圍內有眾多最佳實踐，我們正在與中國的銀行、保險和金融服務企業(yè)同行同創(chuàng)，把握全新發(fā)展機會，實現企業(yè)數字化轉型逆襲。”

IBM全球商業(yè)價值研究院聯(lián)合牛津經濟研究院采訪了來自112個國家、20個行業(yè)的12,854位高管，其中包括銀行和金融服務業(yè)的1,618名最高層主管，發(fā)布了《2017全球最高管理層調研報告之銀行業(yè)和金融市場傳統(tǒng)企業(yè)的逆襲》。報告顯示，40%的銀行業(yè)受訪者表示，他們所在的行業(yè)正經歷翻天覆地的變化，但引發(fā)變化的主體相較于兩年前卻已經發(fā)生了截然不同的變化——71%的受訪者則將劇變歸因于那些曾經臃腫不堪，但如今已自我重塑，力爭在數字時代蓬勃發(fā)展的金融機構。他們開始利用自身的生態(tài)系統(tǒng)優(yōu)勢，聯(lián)合供應鏈上下游中的企業(yè)，大膽創(chuàng)新。受訪高管一致認為，這些行業(yè)龍頭企業(yè)比新進入市場的互聯(lián)網等新銳企業(yè)更具競爭力。

構建平臺創(chuàng)新優(yōu)勢，推動全新業(yè)務模式

在互聯(lián)網時代，跨界競爭者往往將平臺作為顛覆的利器——通過平臺可以將供需雙方直接連接起來，通過減少中間環(huán)節(jié)來有效創(chuàng)造價值，這一模式在零售等行業(yè)取得了巨大的成功。銀行業(yè)和金融市場的最高層主管迅速發(fā)現了這種模式的潛力，雖然目前只有8%的受訪者表示自己的企業(yè)采用了平臺模式，但28%的受訪者正在試驗這個概念，21%的高管準備為此目的重新分配資本。

一些金融科技公司和互聯(lián)網公司曾憑借平臺等技術手段，通過蠶食、替代或轉換等方式對傳統(tǒng)銀行業(yè)產生了一定程度的沖擊和影響。但金融領域的特殊性使得金融平臺不能僅僅連接供需雙方，更重要的是要能夠持續(xù)經營、管理風險、創(chuàng)造價值，而銀行自身的資金優(yōu)勢和風險管理能力是新興的技術金融公司無法比擬的。

相比較技術構建的優(yōu)勢壁壘，業(yè)務構建的競爭優(yōu)勢持續(xù)時間會保持得更長，而一旦銳意創(chuàng)新的傳統(tǒng)銀行開始全方位地采用新興技術手段，有條不紊地推進變革，它們將具備更有利的條件做好新時代的金融服務，這也是傳統(tǒng)銀行業(yè)成功逆襲的基礎。

IBM大中華區(qū)全球企業(yè)咨詢服務部合伙人，金融服務行業(yè)總經理陳文

充分利用數據價值，創(chuàng)造全新商業(yè)價值

世界上的數據只有20%可以被公開搜索到，其他80%的數據都在傳統(tǒng)企業(yè)的手中。從數據角度看，傳統(tǒng)銀行業(yè)相比“輕資產”的互聯(lián)網企業(yè)擁有顯而易見的優(yōu)勢。如果傳統(tǒng)銀行業(yè)能夠利用好自己手中的數據“金礦”，就能為自身帶來前所未有的價值。

在目前中國的實體經濟中，眾多行業(yè)中的企業(yè)都有大量的金融方面的需求，然而很多需求是過去的傳統(tǒng)銀行所不能完全滿足的，因為很多需求是傳統(tǒng)銀行不能以有效且低成本的方式進行風險判別的。今天，隨著眾多新興的數字化技術的出現，數據的潛能隨著傳統(tǒng)銀行業(yè)數字化重塑的進程被無限的釋放出來。

人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網和云計算等新技術的興起，讓銀行可以結合多年積累的行業(yè)專業(yè)知識和經驗去挖掘數據背后的洞察、去發(fā)現未被滿足的客戶需求;能夠以低成本高效率的方式去控制金融風險并大膽嘗試各類業(yè)務和技術的創(chuàng)新;能夠更高效地把手上的數據轉化為真正意義上的商業(yè)價值。

實現敏捷運營，重塑基礎架構、流程和文化

參與調研的企業(yè)高管指出影響企業(yè)成功的三個重要因素即率先嘗試的新意愿、對高素質員工的支持，以及敏捷運營，這些領先企業(yè)通過重新設計基礎架構、運營模式和組織文化，以快速響應市場變化。

首先，銀行傳統(tǒng)的IT基礎架構框架是一維的，即業(yè)務功能以線性方式實現，這種架構常常導致跨渠道客戶體驗不一致，交易服務分散，功能重復和前后端數據分離。而未來的IT架構框架應當是多維的，能夠跨出企業(yè)界限快速開發(fā)新服務，可擴展并能實時獲取數據用于當前甚至未來的客戶交互，并且通過集成實時響應洞察需求。

其次，銀行面臨的競爭不是部門級的競爭，而是企業(yè)級的競爭，因此建立從戰(zhàn)略到流程再到應用的一整套企業(yè)級的、統(tǒng)一的標準規(guī)范至關重要。企業(yè)級標準不再以組織的邊界劃分，而是要打破部門或條線的豎井式流程，通過提取業(yè)務的變量，比如客戶、產品、渠道和合作方等，形成整合的企業(yè)級流程，實現標準化。銀行通過構建更高靈活度的業(yè)務流程，可以實現更高的業(yè)務敏捷性和靈活性。

此外，銀行在轉型中一定要解決文化轉型的問題，IBM最高管理層調研發(fā)現，領先的企業(yè)往往非常重視對文化的變革，有70%的領先企業(yè)認為自己的企業(yè)已經建立了開放的企業(yè)文化，并且實現了敏捷運營。80%的銀行業(yè)和金融市場重塑者已經開始主動征詢員工的意見，開辟新的發(fā)展途徑。

IBM大中華區(qū)金融行業(yè)總經理郭仁聲指出，基于服務傳統(tǒng)銀行和金融行業(yè)多年的深厚行業(yè)積累，IBM認為廣大銀行和金融企業(yè)在數字化轉型過程中，如果要實現成功逆襲，需要掌握三個行動機遇，即構建生態(tài)環(huán)境，擁抱平臺金融;運用智能自動化高效、合規(guī)運營;建設安全云平臺，打造數字化基礎。

如今，傳統(tǒng)銀行及金融企業(yè)致力于創(chuàng)新并已經拉開逆襲大幕。通過平臺化塑造、數據挖掘以及敏捷運營，傳統(tǒng)銀行及金融企業(yè)能夠快速實現轉型。然而，這些則依賴于現有科技能力的持續(xù)釋放及高精尖的數字技術對現有信息科技系統(tǒng)的賦能。IBM則正是這些企業(yè)最堅實和有力的合作伙伴，通過領先的技術及解決方案，助力傳統(tǒng)企業(yè)擁抱變革的浪潮，樹立行業(yè)信心，并最終實現企業(yè)轉型及業(yè)務重塑。

對于構建平臺，IBM可以幫助銀行及金融企業(yè)通過虛擬化將現有集中式基礎架構中的單體應用轉型到分布式基礎架構;通過對業(yè)務流程、數據的梳理和建模，將單體應用解耦為分布式應用架構;通過微服務化或應用容器化，將分布式應用真正轉型為以業(yè)務服務為基礎的SOA架構;并通過構建開發(fā)、運維一體化，重構銀行開發(fā)、測試、發(fā)布流程，使業(yè)務投放時間大大縮短，加快應用迭代。

不僅如此，IBM還將以其強有力的技術能力，將AI賦能到現有的科技體系中。包括，通過機器學習，找到高價值客戶，在最適當的時機推薦最適合的產品;通過大數據分析，發(fā)現客戶的異常行為，實時發(fā)現網絡攻擊，在事中自動啟動防御措施;通過語音識別和文字理解，降低人工客戶強度，提高人工客服質量;通過圖像識別技術，實現票據自動分類，識別柜員和客戶行為，提高業(yè)務效果，降低運行風險;通過自動化技術，把業(yè)務流程串接起來，減少人工環(huán)節(jié)，把人從簡單重復的勞動中解放出來。

在協(xié)同創(chuàng)新方面，IBM通過更加開放的社區(qū)、黑客松及設計思維方式，與企業(yè)聯(lián)手持續(xù)化地轉型企業(yè)職工的技能，建立企業(yè)的創(chuàng)新文化和能力。IBM在區(qū)塊鏈技術上的研發(fā)能力，能夠極大增強交易環(huán)境的可信度，降低陌生交易對手的交易成本;IBMWatson技術可以把銀行后臺的整合能力拓展到上下游，創(chuàng)新合作模式，形成前所未見的“產品”;IBM的物聯(lián)網技術，可視化技術(AR/VR)，將促使網點進一步數字化轉型，促進金融與生活進一步接合，讓金融服務無所不在。