如今，網(wǎng)上小額貸款的平臺(tái)層出不窮，而大家最關(guān)心的問(wèn)題莫過(guò)于這些平臺(tái)會(huì)不會(huì)上征信。下面咱們來(lái)好好分析一下征信這件事。

通常，大家口中所說(shuō)的征信是指中國(guó)人民銀行的征信，也就是俗稱的央行征信，目前央行的數(shù)據(jù)尚未對(duì)小貸公司開(kāi)放，而當(dāng)下非?；馃岬木W(wǎng)絡(luò)小貸也基本上不會(huì)進(jìn)入央行征信（當(dāng)然，有些與銀行合作，或者大型金融機(jī)構(gòu)是會(huì)接入央行征信的。大家如果不想上征信，務(wù)必在借款之前查一下公司背景以及合作方是否有銀行，如果是銀行放款的話，那很有可能會(huì)上征信）。

小貼士：怎么查央行征信？

1、到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信大廳，提供身份證原件查詢；

2、登陸中國(guó)人民銀行網(wǎng)上個(gè)人征信查詢系統(tǒng)查詢，網(wǎng)址：https://ipcrs.pbccrc.org/

那么，不上央行征信，網(wǎng)絡(luò)小貸是如何評(píng)估你的信用呢？

央行的征信不能查，但是還有非央行的征信機(jī)構(gòu)，如：同盾互聯(lián)網(wǎng)金融征信，芝麻信用，騰訊征信，網(wǎng)貸黑名單，蜜蜂數(shù)據(jù)，深圳前海征信，上海資信，神州融大數(shù)據(jù)等等，采集了大量網(wǎng)貸申請(qǐng)、還款的信息，許多網(wǎng)貸在審批時(shí)都會(huì)去查詢。如果你在一家網(wǎng)貸逾期，你的人民銀行信用報(bào)告或許不會(huì)被污染，但那些第三方征信平臺(tái)很大可能會(huì)留下你的污點(diǎn)。你后續(xù)在其它網(wǎng)貸申請(qǐng)，極大概率會(huì)被拒絕。另外，某些小額貸款公司也會(huì)組建信息共享平臺(tái)來(lái)提高風(fēng)控水平。

其實(shí)，從網(wǎng)貸平臺(tái)要求用戶提交的信息資料，也能評(píng)估用戶大致的信用情況。

1.線上審查

根據(jù)申請(qǐng)人在線提交的申請(qǐng)資料，以及申請(qǐng)人在網(wǎng)絡(luò)上的相關(guān)信息，比如申請(qǐng)人姓名、地址、本人及聯(lián)系人的電話、工作信息等等。查看是否有相關(guān)負(fù)面信息。

2.大數(shù)據(jù)分析

這是所有網(wǎng)貸產(chǎn)品審批、發(fā)放貸款的基礎(chǔ)。部分網(wǎng)貸平臺(tái)在申請(qǐng)貸款時(shí)，會(huì)要求申請(qǐng)人提供信用卡賬單、電商賬戶、通訊錄、儲(chǔ)蓄卡等資料。

1）從這些數(shù)據(jù)中，網(wǎng)貸平臺(tái)能分析出申請(qǐng)人的消費(fèi)習(xí)慣、負(fù)債情況。比如可通過(guò)提供的儲(chǔ)蓄卡信息，不僅可核實(shí)申請(qǐng)人是否為本人；還能了解申請(qǐng)人的基本流水情況；

2）如果提供了信用卡賬單信息，網(wǎng)貸平臺(tái)則可判斷申請(qǐng)人的信用情況，也可判斷申請(qǐng)人的負(fù)債比例情況，有無(wú)逾期記錄等等等。如果申請(qǐng)人授權(quán)網(wǎng)貸平臺(tái)查詢個(gè)人征信報(bào)告，則能更全面的了解申請(qǐng)人的居住地址、工作情況，以及征信查詢次數(shù)等等。

3）電商賬戶信息，則可反映出申請(qǐng)人的消費(fèi)習(xí)慣、頻率以及信用狀況(如淘寶買家信用)，進(jìn)而分析申請(qǐng)人的消費(fèi)能力和信用情況。

4）第三方征信，此外很多網(wǎng)貸平臺(tái)都接入了芝麻信用、考拉征信等第三方征信，相應(yīng)信用評(píng)分的高低，也直接反映出申請(qǐng)人的信用狀況。

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過(guò)上述數(shù)據(jù)，以及其他相關(guān)信息，來(lái)評(píng)定借款人的基本評(píng)分。如果評(píng)分不達(dá)標(biāo)，則很可能就直接拒批了。這個(gè)階段相當(dāng)重要，不少人都是倒在這一步。如果審批成功通過(guò)這關(guān)，則可能進(jìn)入下一步——人工回訪核實(shí)了。

3.人工回訪核實(shí)

部分網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)打電話人工核實(shí)申請(qǐng)人的相關(guān)信息，如果回答沒(méi)什么問(wèn)題，則審批通過(guò)的幾率就相當(dāng)大了。

4.綜合評(píng)估

信審員綜合上述信息，綜合評(píng)估申請(qǐng)人的情況，以便作出是否批準(zhǔn)貸款的決定。如果決定放款，則核定相應(yīng)貸款額度。

5.放款

按照核定的貸款額度，發(fā)放貸款。一般當(dāng)天可到賬，最快幾分鐘。

網(wǎng)絡(luò)小貸之所以放款速度快，主要還是在于大多數(shù)平臺(tái)接入了第三方征信，或者利用自身的大數(shù)據(jù)分析，快速評(píng)估申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力，從而發(fā)放貸款。

以下是對(duì)部分網(wǎng)貸進(jìn)行的整理，因?yàn)槭袌?chǎng)變化很快，可能存在一定的誤差，僅作參考。

不上征信的貸款

普通貸款：拍拍貸、發(fā)薪貸、現(xiàn)金巴士、親親小貸、達(dá)飛云貸、我來(lái)貸、你我貸、指尖貸、曹操貸、麥芽貸、神燈小貸、玖富叮當(dāng)貸、么么貸、魔法現(xiàn)金、給你花、51人品貸、月光足、先花一億元、中騰信、缺錢么、快貸、江湖救急、嗨錢、錢站、銅錢貸、借錢快、迪迪好貸、鼎及貸、樂(lè)寶貸、速貸熊、甜橙小貸、藍(lán)領(lǐng)貸、小牛貸款、原子貸、mo9、錢米錢包、滴答貸、隨手借、現(xiàn)金白卡、花無(wú)缺、瓜牛錢包

信用卡貸款：宜人貸、功夫貸、閃電借款、小花錢包、積木盒子

學(xué)生貸款：名校貸、久融金融、信通貸、愛(ài)學(xué)貸、

分期貸款：程程白條、驢媽媽白條、秒白條、趣借吧、99分期

上征信的貸款

閃銀、用錢寶（放款方為農(nóng)村信用社的上征信）、手機(jī)貸（放款方為農(nóng)村信用社的上征信）、信用錢包（放款方為華融消費(fèi)金融的上征信）、微粒貸（深圳前海微眾銀行）、借唄（網(wǎng)商貸）、金條（京東金融）、捷信、貸款王（中銀消費(fèi)金融）、馬上金融、佰仟金融（哈爾濱銀行）、省唄（包商銀行）、拉卡拉、卡卡貸（晉商銀行）、中安信業(yè)、布丁小貸、豆豆錢、信而富現(xiàn)金貸、分期樂(lè)、優(yōu)分期（資金來(lái)源主要是銀行）、平安i貸、千百塊、美借、安家派、星星錢袋、秒分、豆豆錢、小贏卡貸、還唄、飛貸、京東金條、萬(wàn)達(dá)貸、360借條

由于小編才疏學(xué)淺，文章若有錯(cuò)誤之處，還望各位大大及時(shí)指正！

如今，網(wǎng)上小額貸款的平臺(tái)層出不窮，而大家最關(guān)心的問(wèn)題莫過(guò)于這些平臺(tái)會(huì)不會(huì)上征信。下面咱們來(lái)好好分析一下征信這件事。

通常，大家口中所說(shuō)的征信是指中國(guó)人民銀行的征信，也就是俗稱的央行征信，目前央行的數(shù)據(jù)尚未對(duì)小貸公司開(kāi)放，而當(dāng)下非常火熱的網(wǎng)絡(luò)小貸也基本上不會(huì)進(jìn)入央行征信（當(dāng)然，有些與銀行合作，或者大型金融機(jī)構(gòu)是會(huì)接入央行征信的。大家如果不想上征信，務(wù)必在借款之前查一下公司背景以及合作方是否有銀行，如果是銀行放款的話，那很有可能會(huì)上征信）。

小貼士：怎么查央行征信？

1、到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信大廳，提供身份證原件查詢；

2、登陸中國(guó)人民銀行網(wǎng)上個(gè)人征信查詢系統(tǒng)查詢，網(wǎng)址：https://ipcrs.pbccrc.org/

那么，不上央行征信，網(wǎng)絡(luò)小貸是如何評(píng)估你的信用呢？

央行的征信不能查，但是還有非央行的征信機(jī)構(gòu)，如：同盾互聯(lián)網(wǎng)金融征信，芝麻信用，騰訊征信，網(wǎng)貸黑名單，蜜蜂數(shù)據(jù)，深圳前海征信，上海資信，神州融大數(shù)據(jù)等等，采集了大量網(wǎng)貸申請(qǐng)、還款的信息，許多網(wǎng)貸在審批時(shí)都會(huì)去查詢。如果你在一家網(wǎng)貸逾期，你的人民銀行信用報(bào)告或許不會(huì)被污染，但那些第三方征信平臺(tái)很大可能會(huì)留下你的污點(diǎn)。你后續(xù)在其它網(wǎng)貸申請(qǐng)，極大概率會(huì)被拒絕。另外，某些小額貸款公司也會(huì)組建信息共享平臺(tái)來(lái)提高風(fēng)控水平。

其實(shí)，從網(wǎng)貸平臺(tái)要求用戶提交的信息資料，也能評(píng)估用戶大致的信用情況。

1.線上審查

根據(jù)申請(qǐng)人在線提交的申請(qǐng)資料，以及申請(qǐng)人在網(wǎng)絡(luò)上的相關(guān)信息，比如申請(qǐng)人姓名、地址、本人及聯(lián)系人的電話、工作信息等等。查看是否有相關(guān)負(fù)面信息。

2.大數(shù)據(jù)分析

這是所有網(wǎng)貸產(chǎn)品審批、發(fā)放貸款的基礎(chǔ)。部分網(wǎng)貸平臺(tái)在申請(qǐng)貸款時(shí)，會(huì)要求申請(qǐng)人提供信用卡賬單、電商賬戶、通訊錄、儲(chǔ)蓄卡等資料。

1）從這些數(shù)據(jù)中，網(wǎng)貸平臺(tái)能分析出申請(qǐng)人的消費(fèi)習(xí)慣、負(fù)債情況。比如可通過(guò)提供的儲(chǔ)蓄卡信息，不僅可核實(shí)申請(qǐng)人是否為本人；還能了解申請(qǐng)人的基本流水情況；

2）如果提供了信用卡賬單信息，網(wǎng)貸平臺(tái)則可判斷申請(qǐng)人的信用情況，也可判斷申請(qǐng)人的負(fù)債比例情況，有無(wú)逾期記錄等等等。如果申請(qǐng)人授權(quán)網(wǎng)貸平臺(tái)查詢個(gè)人征信報(bào)告，則能更全面的了解申請(qǐng)人的居住地址、工作情況，以及征信查詢次數(shù)等等。

3）電商賬戶信息，則可反映出申請(qǐng)人的消費(fèi)習(xí)慣、頻率以及信用狀況(如淘寶買家信用)，進(jìn)而分析申請(qǐng)人的消費(fèi)能力和信用情況。

4）第三方征信，此外很多網(wǎng)貸平臺(tái)都接入了芝麻信用、考拉征信等第三方征信，相應(yīng)信用評(píng)分的高低，也直接反映出申請(qǐng)人的信用狀況。

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過(guò)上述數(shù)據(jù)，以及其他相關(guān)信息，來(lái)評(píng)定借款人的基本評(píng)分。如果評(píng)分不達(dá)標(biāo)，則很可能就直接拒批了。這個(gè)階段相當(dāng)重要，不少人都是倒在這一步。如果審批成功通過(guò)這關(guān)，則可能進(jìn)入下一步——人工回訪核實(shí)了。

3.人工回訪核實(shí)

部分網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)打電話人工核實(shí)申請(qǐng)人的相關(guān)信息，如果回答沒(méi)什么問(wèn)題，則審批通過(guò)的幾率就相當(dāng)大了。

4.綜合評(píng)估

信審員綜合上述信息，綜合評(píng)估申請(qǐng)人的情況，以便作出是否批準(zhǔn)貸款的決定。如果決定放款，則核定相應(yīng)貸款額度。

5.放款

按照核定的貸款額度，發(fā)放貸款。一般當(dāng)天可到賬，最快幾分鐘。

網(wǎng)絡(luò)小貸之所以放款速度快，主要還是在于大多數(shù)平臺(tái)接入了第三方征信，或者利用自身的大數(shù)據(jù)分析，快速評(píng)估申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力，從而發(fā)放貸款。

以下是對(duì)部分網(wǎng)貸進(jìn)行的整理，因?yàn)槭袌?chǎng)變化很快，可能存在一定的誤差，僅作參考。

不上征信的貸款

普通貸款：拍拍貸、發(fā)薪貸、現(xiàn)金巴士、親親小貸、達(dá)飛云貸、我來(lái)貸、你我貸、指尖貸、曹操貸、麥芽貸、神燈小貸、玖富叮當(dāng)貸、么么貸、魔法現(xiàn)金、給你花、51人品貸、月光足、先花一億元、中騰信、缺錢么、快貸、江湖救急、嗨錢、錢站、銅錢貸、借錢快、迪迪好貸、鼎及貸、樂(lè)寶貸、速貸熊、甜橙小貸、藍(lán)領(lǐng)貸、小牛貸款、原子貸、mo9、錢米錢包、滴答貸、隨手借、現(xiàn)金白卡、花無(wú)缺、瓜牛錢包

信用卡貸款：宜人貸、功夫貸、閃電借款、小花錢包、積木盒子

學(xué)生貸款：名校貸、久融金融、信通貸、愛(ài)學(xué)貸、

分期貸款：程程白條、驢媽媽白條、秒白條、趣借吧、99分期

上征信的貸款

閃銀、用錢寶（放款方為農(nóng)村信用社的上征信）、手機(jī)貸（放款方為農(nóng)村信用社的上征信）、信用錢包（放款方為華融消費(fèi)金融的上征信）、微粒貸（深圳前海微眾銀行）、借唄（網(wǎng)商貸）、金條（京東金融）、捷信、貸款王（中銀消費(fèi)金融）、馬上金融、佰仟金融（哈爾濱銀行）、省唄（包商銀行）、拉卡拉、卡卡貸（晉商銀行）、中安信業(yè)、布丁小貸、豆豆錢、信而富現(xiàn)金貸、分期樂(lè)、優(yōu)分期（資金來(lái)源主要是銀行）、平安i貸、千百塊、美借、安家派、星星錢袋、秒分、豆豆錢、小贏卡貸、還唄、飛貸、京東金條、萬(wàn)達(dá)貸、360借條

由于小編才疏學(xué)淺，文章若有錯(cuò)誤之處，還望各位大大及時(shí)指正！