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王曉鵬網(wǎng)站設(shè)計頭條

• 瀛岱中國王曉鵬律師：校園貸又曝亂象，為何實存名亡？

  據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財經(jīng)》報道，隨著監(jiān)管層的明令禁止，“校園貸”已經(jīng)趨于沉寂。然而，早前“校園貸”亂象的后續(xù)影響至今還在持續(xù)。青島一名大學(xué)生因為陷入“做單”貸款陷阱，如今欠債四十多萬元卻無力償還。針對“校園貸”再爆亂象，瀛岱中國王曉鵬律師進(jìn)行如下點評：

  一、“校園貸”并沒有因監(jiān)管嚴(yán)格一夕“煙消云散”，很可能是“實”存“名”亡

  銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》明確了“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍,禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù),不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷售,不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。”

  從這個層面來看，從事“校園貸”業(yè)務(wù)的公司被徹底趕出校園，但實際上這塊市場只是被轉(zhuǎn)移到了線上。而且對于那些有能力(線上)獲客和獲取低成本資金的公司來說（部分現(xiàn)金貸公司），其實影響并不大。

  即使《指導(dǎo)意見》同時對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)做了規(guī)范，但對于部分學(xué)生或者其他對于低收入人群來說，在他們?nèi)卞X時，能借到錢遠(yuǎn)比借錢的代價更重要。不管借錢的平臺或公司叫什么名字，不管借錢時利息如何計算，也不管是“校園內(nèi)”還是“校園外”，這種借貸是會持續(xù)存在的。

  二、對于“校園貸”的亂象，建議相關(guān)部門增加監(jiān)管的力度

  對于網(wǎng)上平臺的“校園貸”來講，從要求網(wǎng)站信息披露、防止暴力催收、利息明確、借款人身份審核上對相關(guān)平臺進(jìn)行監(jiān)管。

  比如網(wǎng)站信息披露，不僅僅是要求借貸平臺向相關(guān)管理部門提交檢查報告，同時要明確告知平臺交易雙方貸款的年利率和還款金額，不能用日利率等方式迷惑和誘導(dǎo)學(xué)生提前消費、盲目借款。

  而對于暴力催收，當(dāng)借款人無法支付高額利息時，以不法手段去威脅甚至勒索借款人的家人、擔(dān)保人，這是“校園貸”成為人人喊打的主要原因，建議相關(guān)部門相互配合，對“以不法手段去威脅、勒索”的行為要及時制止，當(dāng)然這并不意味著借款人就可以不還款，平臺還可以通過合法手段進(jìn)行依法催收。

  王曉鵬律師：對于“校園貸”的借款人來講，學(xué)生不能成為“不懂法”的代名詞，以不懂法為由去借錢甚至借錢不還是錯誤的；同時，以不懂法為由不去主張自己的合法權(quán)利，不懂得保護(hù)自己也是不對的。

  一些小型借貸公司多為非法民間借貸組織，借貸手續(xù)不規(guī)范，不合法，并伴有利息高、暴力收賬等性質(zhì)特點。有些借貸平臺的利息很高，而學(xué)生去借錢時，簽署的協(xié)議明顯顯失公平或違法法律強(qiáng)制性規(guī)定，對于畸高的利息部分，學(xué)生在償還時有權(quán)利拒絕，像本案的小王，若是從各借貸平臺上所借款項的利息明顯畸高，可以和平臺或公司進(jìn)行協(xié)商，也可以要求他們依法主張債權(quán)，若這些平臺或公司在催收時出現(xiàn)暴力、勒索等情形，應(yīng)當(dāng)及時報警。

  王曉鵬律師：對于本案中的小鄭，即使小王有證據(jù)證明她和小鄭之間存在委托合同關(guān)系，即小鄭委托小王以小王的名義進(jìn)行借款，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，除非借貸平臺或公司在訂立合同時知道小王與小鄭之間的代理關(guān)系，才可直接約束小鄭和借貸平臺或公司，否則小王只能選擇在償清借款后向小鄭追償。

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