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中站區(qū)檢察院參加學雷鋒志愿服務萬人誓師大會為文明城市建設添油加力
4月6日，上午7:30，中站區(qū)人民檢察院“檢察之星”志愿者服務隊的志愿者們來到焦作市龍源湖公園廣場，參加“我參與 我奉獻 為文明城市添光彩”——焦作市學雷鋒志愿服務萬人誓師大會。莊重宣誓后，并在承諾橫幅上寫下了自己的名字。
2017年是焦作市創(chuàng)建全國文明城市提名城市工作關鍵性的一年，焦作市中站區(qū)人民檢察院牢記使命堅守責任，以開展省級文明創(chuàng)建工作為動力，進一步加強機關管理工作，提升文明素養(yǎng)，齊心協(xié)力，真抓實干，為焦作市創(chuàng)建全國文明城市提名城市添油加力。
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20家公司在河南申請網(wǎng)絡小貸 京東、聚美優(yōu)品、蘇寧在列
截至2017年9月12日，第一消費金融（ID：TodayCFC）不完全統(tǒng)計到市場上225張網(wǎng)絡小貸牌照，其中完成工商注冊的有192張，尚未發(fā)現(xiàn)河南省有發(fā)放網(wǎng)絡小貸牌照的情況。此時距離河南省金融辦發(fā)布《河南省網(wǎng)絡小額貸款公司監(jiān)管指引（試行）》已經(jīng)過去了5個月時間。
知情人士對第一消費金融（ID：TodayCFC）表示，河南省今年預計發(fā)放網(wǎng)絡小貸牌照3至5張，并援引河南省金融辦人士稱已經(jīng)有20家公司提交了材料，比如京東、蘇寧和聚美優(yōu)品。某廈門P2P機構人士告訴第一消費金融，該公司在河南已經(jīng)提交了網(wǎng)絡小貸牌照申請材料。
據(jù)第一消費金融不完全統(tǒng)計，在河南發(fā)起設立網(wǎng)絡小貸的京東，已經(jīng)擁有5張網(wǎng)絡小貸牌照，還正在寧夏發(fā)起設立網(wǎng)絡小貸；而蘇寧也已擁有2張網(wǎng)絡小貸牌照；聚美優(yōu)品是首次發(fā)起設立網(wǎng)絡小貸牌照。
在聚美優(yōu)品APP首頁，有“顏值貸”的入口。顏值貸利率萬5，額度為100元至50000元。聚美優(yōu)品有一個顏值分，該顏值分是根據(jù)用戶在聚美優(yōu)品的瀏覽、購物、個人信息完整度、金融產(chǎn)品使用和履約情況等多個維度的數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)算法進行的綜合評估。在拉勾網(wǎng)APP上面，聚美優(yōu)品正在招聘現(xiàn)金貸、消費分期相關的崗位，如現(xiàn)金貸運營經(jīng)理、高級運營專員，月薪在10到20K之間。據(jù)中國網(wǎng)財經(jīng)報道，該產(chǎn)品由分期樂提供，由于向在校學生放款，違背非銀行業(yè)金融機構（銀行、消費金融公司）不得向在校學生放貸的規(guī)定，將面臨整改。
繼續(xù)談河南網(wǎng)絡小貸政策。在網(wǎng)絡小貸政策出臺8天前，河南省金融辦于2017年5月9日曾發(fā)布《關于貫徹落實豫政辦〔2017〕30號文件精神做好小額貸款公司發(fā)展與監(jiān)管工作的通知》。在該文件第四點內(nèi)容為：
“支持開展供應鏈小額貸款業(yè)務。經(jīng)屬地監(jiān)管部門審核同意，省政府金融辦批準，支持注冊資金1億元(含)以上小額貸款公司圍繞大型企業(yè)供應鏈、上下游關聯(lián)小微企業(yè)開展省內(nèi)跨區(qū)小額貸款業(yè)務;支持產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)、大型企業(yè)集團發(fā)起設立的注冊資金3億元(含)以上小額貸款公司圍繞其自身供應鏈、運用自身供應鏈網(wǎng)絡系統(tǒng)開展小額貸款業(yè)務”。
截至目前，開封市東京小額貸款股份有限公司（簡稱“東京小貸”）和焦作市中站區(qū)億利小額貸款有限公司（簡稱“億利小貸”）兩家取得了開展供應鏈小額貸款業(yè)務的資質(zhì)。
2016年10月14日，東京小貸完成工商信息變更，被允許圍繞其第一大法人股東（開封國有資產(chǎn)投資經(jīng)營有限責任公司）供應鏈在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務。
2017年8月15日，河南省金融辦融資擔保處發(fā)布《省政府金融辦關于焦作市中站區(qū)億利小額貸款有限公司圍繞龍蟒佰利聯(lián)集團股份有限公司供應鏈開展小額貸款業(yè)務的批復》。該文件顯示，河南省金融辦同意億利小貸圍繞其控股股東龍蟒佰利（002601.SZ）開展小額貸款業(yè)務。
比較東京小貸的控股股東開封國有資產(chǎn)投資經(jīng)營有限責任公司和億利小貸的控股股東龍蟒佰利可以發(fā)現(xiàn)，前者的業(yè)務范圍大致在河南省內(nèi)，而后者的業(yè)務范圍實際上不僅在河南省。據(jù)Wind數(shù)據(jù)，龍蟒佰利控股的公司前十大中在四川就有3家，比如全資子公司四川龍蟒鈦業(yè)股份有限公司。
一般來說，這種在全國開展業(yè)務的高市值、強盈利能力的公司，如果在河南省申請網(wǎng)絡小貸牌照，應該相對容易。在《河南省網(wǎng)絡小額貸款公司監(jiān)管指引（試行）》第十九條規(guī)定，“現(xiàn)有小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務，可以申請變更名稱、增加經(jīng)營范圍的形式進行”。
上市公司背景的小額貸款公司，還有市值182億的多氟多（002407.SZ）持股比例為60%的焦作市中站區(qū)富多多小額貸款有限公司。還沒有獲得網(wǎng)絡小貸牌照的公司，去參股億利小貸、富多多小貸之類的傳統(tǒng)小貸公司，獲得河南省的網(wǎng)絡小貸牌照，是理論上可行的一種選擇。
附：河南網(wǎng)絡小貸政策、河南省注冊資本不少于1.1億元的30家小額貸款公司名單、河南省165家銀行機構名單
河南省網(wǎng)絡小額貸款公司監(jiān)管指引(試行)
第一章 總 則
第一條 為加強對網(wǎng)絡小額貸款公司監(jiān)管，規(guī)范網(wǎng)絡小額貸款公司經(jīng)營行為，保障網(wǎng)絡小額貸款公司及客戶合法權益，促進網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》、中國銀監(jiān)會等10部門《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《河南省人民政府辦公廳關于進一步促進小額貸款公司健康發(fā)展的意見》、《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》等規(guī)定，制定本指引。
第二條 本指引所稱網(wǎng)絡小額貸款公司，是指本省行政區(qū)域內(nèi)依法設立，不吸收社會存款，在網(wǎng)絡平臺上獲取借款客戶，綜合利用網(wǎng)絡平臺積累的客戶經(jīng)營、消費、交易以及生活等行為大數(shù)據(jù)信息或即時場景信息分析客戶信用風險和進行預授信，并在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程貸款服務的小額貸款公司。
第三條 各級政府金融辦為本轄區(qū)網(wǎng)絡小額貸款公司的監(jiān)管部門，按照“擇優(yōu)準入、穩(wěn)健創(chuàng)新、嚴格監(jiān)管、防控風險”的原則，加強對網(wǎng)絡小額貸款公司的準入審核和事中事后監(jiān)管，保護依法合規(guī)經(jīng)營，打擊違法違規(guī)行為。
第四條 網(wǎng)絡小額貸款公司應遵守有關法律、法規(guī)和現(xiàn)行小額貸款公司試點政策及監(jiān)管規(guī)定，以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第二章 設立條件
第五條網(wǎng)絡小額貸款公司的名稱須由四部分組成,即行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式。其中，行業(yè)表述應當標明“網(wǎng)絡小額貸款”字樣。
第六條申請設立網(wǎng)絡小額貸款公司，注冊資本為實繳貨幣資本，不得低于3億元，且一次性足額繳納到位
第七條 由主發(fā)起人(第一大股東，下同)組織設立，主發(fā)起人除符合《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》、《河南省小額貸款公司設立審批工作指引(暫行)》規(guī)定的條件外，還應具備以下條件：
(一)主發(fā)起人應為境內(nèi)實力強、有特色、有品牌、擁有大數(shù)據(jù)基礎的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或國內(nèi)知名的大型企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)
(二)主發(fā)起人的自有獲客平臺或其他股東的獲客平臺應擁有較強的會員、客戶網(wǎng)絡
(三)主發(fā)起人具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，法定代表人無犯罪記錄和不良信用記錄
(四)主發(fā)起人財務狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利，累計凈利潤總額不低于其出資額的2倍
(五)主發(fā)起人出資不得低于注冊資本的50%，允許突破規(guī)定的持股比例上限
(六)以全資子公司作為網(wǎng)絡小額貸款公司主發(fā)起人的，可以根據(jù)穿透式原則，主要考察母公司的存續(xù)時間、財務指標和實際出資能力
(七)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
第八條 參與聯(lián)合發(fā)起的企業(yè)法人股東應當符合以下條件：
(一)依法依規(guī)設立，具有獨立法人資格。
(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。
(三)企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄和不良信用記錄。
財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利且累計凈利潤總額不低于其出資額
入股資金無借貸資金和他人委托資金，來源真實合法
(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
第九條 自然人股東應當符合以下條件：
(一)有完全民事行為能力。
(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄。
(三)有較強的抗風險能力和資金實力。
(四)具備一定的經(jīng)濟金融知識。
(五)入股資金為自有資金且來源合法，無借貸資金和他人委托資金入股。
第十條 網(wǎng)絡平臺應符合以下條件：
(一)具有中國境內(nèi)合法的正常運營的網(wǎng)絡平臺。
(二)網(wǎng)絡平臺具有潛在的、大量的網(wǎng)絡貸款客戶對象,能夠篩選出滿足開展網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務需要的客戶群體。
具有網(wǎng)絡小額貸款產(chǎn)品設計能力和便捷、高效、低成本、普惠性的網(wǎng)絡小額貸款產(chǎn)品
(四)具有合理的、完善的網(wǎng)絡貸款業(yè)務規(guī)則、業(yè)務流程、風險管理和內(nèi)部控制機制。
具有獨立運行的，包括但不限于提供貸款咨詢、申請、審核、授信、審批、放款、催收、查詢和投訴等多項功能的業(yè)務系統(tǒng)，能夠與《河南省小額貸款公司業(yè)務信息監(jiān)管系統(tǒng)》對接，滿足監(jiān)管信息錄入、報送和監(jiān)管檢查的要求
第十一條網(wǎng)絡小額貸款公司應在河南省注冊地設立經(jīng)營場所,開設銀行基本賬戶和信貸專用賬戶
第十二條 具有具備專業(yè)技術的專職人員負責網(wǎng)絡平臺運行安全，技術負責人應有3年以上計算機網(wǎng)絡工作經(jīng)歷。
第十三條 現(xiàn)已設立的小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務，除須符合本章設立所列條件外,還應符合以下條件：
(一)股東會或董事會會議決議同意。
開業(yè)經(jīng)營一年以上，近一年內(nèi)新增貸款額達運營資金的1倍以上，貸款不良率不高于5%
(三)公司治理結構良好,內(nèi)控制度嚴密。
近一年沒有發(fā)生違法違規(guī)行為
第十四條 監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
第三章 審核事項
第十五條 設立事項審核。設立網(wǎng)絡小額貸款公司按小額貸款公司現(xiàn)有審批程序進行。
對上市公司、國有企業(yè)等作為主發(fā)起人發(fā)起設立網(wǎng)絡小額貸款公司，可增加籌建預批復環(huán)節(jié)，以便發(fā)起人按照法律法規(guī)規(guī)定進行相關報告、信息披露和啟動公司有關程序等
應按照本指引第十六條所列內(nèi)容向屬地監(jiān)管部門提交相關資料和籌建方案，可暫不提供驗資報告及相關材料，屬地政府和監(jiān)管部門出具審核意見后，經(jīng)省政府金融辦審核同意后下發(fā)籌建批復，籌建批復有效期為45天。待籌建完成后，按小額貸款公司設立程序報批
第十六條 申請材料審核。申請設立網(wǎng)絡小額貸款公司，除提交設立小額貸款公司的必備材料外，還應提交以下資料：
(一)可行性研究報告。包括但不限于下列內(nèi)容：擬設地經(jīng)濟金融情況及市場前景分析、市場定位及能提供的貸款產(chǎn)品、貸款對象及獲客途徑、風控方式等;未來3年財務預測的資產(chǎn)負債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率，以及業(yè)務拓展計劃和風險控制能力等。
(二)網(wǎng)絡平臺功能情況。
(三)網(wǎng)絡平臺營業(yè)執(zhí)照、網(wǎng)站備案信息、網(wǎng)絡平臺相關情況介紹(加蓋印章)。
網(wǎng)絡平臺按照國家網(wǎng)絡安全相關規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展的信息系統(tǒng)定級備案、等級測試的相關資料，以及完善網(wǎng)絡防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密、災難恢復等網(wǎng)絡安全設施和管理制度的相關材料
(五)網(wǎng)絡平臺管理部門職責分工、保障信息安全運行的管理控制措施、技術手段、應急處置預案以及災難恢復等信息安全管理體系。
提供法人股東近三年經(jīng)審計的財務報告
(七)網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的管理部門、職責分工、主要技術負責人介紹。
(八)網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理制度和風險控制制度。
(九)監(jiān)管部門要求提交的其他文件和資料。
第十七條 開業(yè)事項審核。網(wǎng)絡小額貸款公司開業(yè),除須提交小額貸款公司開業(yè)的一般性材料外,還應提交以下文件資料：
(一)網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務運營設施、業(yè)務系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)情況。
網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)測試報告和安全評估報告(由第三方專業(yè)機構出具)
(三)監(jiān)管部門要求提交的其他文件和資料。
第十八條 變更事項審核。網(wǎng)絡小額貸款公司變更事項，由屬地監(jiān)管部門逐級審核報省政府金融辦批準。原則上，主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉讓，其他股東1年內(nèi)不得轉讓
執(zhí)行司法裁決或國企并購重組導致的股權轉讓，可以不審查股東存續(xù)時間和財務指標，不需要提供股份轉讓的轉款憑證。母公司在其絕對控股子公司間劃轉或轉讓小額貸款公司股權的，可以根據(jù)穿透式原則，主要考察控制人實際出資能力，可以不審查股東存續(xù)時間和財務指標，不需要提供股份轉讓的轉款憑證。
第十九條現(xiàn)有小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務，可以申請變更名稱、增加經(jīng)營范圍的形式進行，按照小額貸款公司變更事項提交必備材料和本指引第十六條、第十七條所列材料。
第二十條 對網(wǎng)絡小額貸款公司新增網(wǎng)絡平臺和貸款產(chǎn)品, 應逐級報省政府金融辦審批，并提交以下資料：
(一)與網(wǎng)絡平臺的合作協(xié)議。
(二)董事會或股東大會同意新增網(wǎng)絡平臺和貸款產(chǎn)品的決議。
(三)網(wǎng)站平臺相關情況說明(加蓋印章)和網(wǎng)絡平臺營業(yè)執(zhí)照、網(wǎng)站備案信息。
(四)利用新的網(wǎng)絡平臺設計貸款產(chǎn)品的詳細說明(包括但不限于產(chǎn)品名稱、貸款對象、獲客途徑、業(yè)務流程、風控方式等)。
(五)監(jiān)管部門要求提供的其他文件和資料。
第二十一條 網(wǎng)絡小額貸款公司終止全部或部分網(wǎng)絡平臺的網(wǎng)絡貸款業(yè)務，應于終止前30日內(nèi)逐級報省政府金融辦審批，并提交以下資料：
(一)董事會或股東大會同意終止全部或部分網(wǎng)絡平臺的網(wǎng)絡貸款業(yè)務的決議。
(二)擬終止網(wǎng)絡貸款業(yè)務的報告。
(三)終止網(wǎng)絡貸款業(yè)務的風險評估報告。
(四)終止網(wǎng)絡貸款業(yè)務的公告方案。
(五)終止業(yè)務過程中重大問題的應急預案。
(六)負責終止業(yè)務的部門、職責分工，主要負責人和聯(lián)系人的聯(lián)系方式。
(七)監(jiān)管部門要求提供的其他文件和資料。
第四章 經(jīng)營要求
第二十二條網(wǎng)絡小額貸款公司應堅持“小額、分散”的原則和支小扶微、助力“三農(nóng)”的主業(yè)導向，實行特色經(jīng)營，貸款業(yè)務不得低于業(yè)務總額的70%
第二十三條資金來源為股東繳納的資本金、從銀行業(yè)金融機構或其他金融機構融入資金、向主要法人股東定向借款以及資產(chǎn)轉讓和資產(chǎn)證券化等融入資金。網(wǎng)絡小額貸款公司各類債務性融資余額總計不得超過公司資本凈額的200%。網(wǎng)絡小額貸款公司開展向主要法人股東定向借款、資產(chǎn)轉讓和資產(chǎn)證券化業(yè)務，應事先報監(jiān)管部門批準。
第二十四條 網(wǎng)絡小額貸款公司所有的資金必須首先進入信貸賬戶后方可使用，并每月按時向注冊地監(jiān)管部門提供開戶銀行出具的公司的貨幣資金、貸款余額和相關業(yè)務統(tǒng)計報表，必要時提交完整資金周轉信息，以供檢查。
第二十五條 網(wǎng)絡小額貸款公司應建立風險釋緩制度，在貸款風險分類基礎上，及時足額計提各項風險準備金。計提的各項風險準備金不足以覆蓋全部風險或虧損額達到注冊資本5%的，應及時向監(jiān)管部門報告
第二十六條 網(wǎng)絡小額貸款公司應建立風險管控體系、管理制度和風控措施，有效識別、評估、監(jiān)測和控制貸款風險。
(一)嚴格貸前客戶身份識別和背景真實性調(diào)查，必要時通過線下調(diào)查或征信機構等第三方核查客戶信用情況，對線上數(shù)據(jù)積累、量化模型和信用評級結果進行校正。
(二)結合本公司風險管控能力，合理確定網(wǎng)絡貸款額度、利率和期限，有效控制信用風險敞口。
(三)加強貸中支付審查和貸款資金流向監(jiān)測，強化貸后資金用途驗證和后續(xù)管控工作。
(四)采取管控網(wǎng)絡小額貸款風險的其他措施。
第二十七條 網(wǎng)絡小額貸款公司應當按照國家網(wǎng)絡安全相關規(guī)定和信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等網(wǎng)絡安全設施和管理制度，采取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統(tǒng)安全運行。
第二十八條網(wǎng)絡小額貸款公司應當加強借款人信息管理，確保借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。未經(jīng)借款人同意，不得將借款人提供的信息用于所提供服務之外的目的
第二十九條網(wǎng)絡小額貸款公司應當建立或使用與其業(yè)務規(guī)模相匹配的應用級災備系統(tǒng)設施，記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容、借貸業(yè)務活動等數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份，留存期限至少為自借貸合同到期起5年
第三十條 網(wǎng)絡小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務，除通過借款合同向客戶披露相關信息外，還應在客戶申請貸款環(huán)節(jié)的顯著位置，披露包括但不限于以下內(nèi)容的信息：
(一)公司基本信息。包括設立與開業(yè)批復、營業(yè)執(zhí)照、公司地址、聯(lián)系電話。
網(wǎng)絡貸款信息。包括服務內(nèi)容、貸款利率水平和費用項目標準、還本付息和計息方式
其他應告知的信息。包括逾期處理方式、貸款形態(tài)分類標準、是否接入人行征信系統(tǒng)和其他征信機構、業(yè)務投訴電話、各級監(jiān)管部門監(jiān)督舉報電話
(四)監(jiān)管部門要求披露的其他信息。
上述信息發(fā)生變更的，應在變更后7日內(nèi)對原披露信息進行更新。
第三十一條 網(wǎng)絡小額貸款公司因解散、被依法撤銷或宣告破產(chǎn)而終止的，應當在解散、被撤銷或破產(chǎn)前，妥善處理借貸業(yè)務，清算事宜按照有關法律法規(guī)的規(guī)定辦理。網(wǎng)絡小額貸款公司網(wǎng)絡貸款業(yè)務暫停或者終止，不得影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當事人有關權利義務
第三十二條 網(wǎng)絡小額貸款公司應向監(jiān)管部門預留網(wǎng)絡貸款業(yè)務系統(tǒng)端口。開業(yè)之日起3個月內(nèi)將其網(wǎng)絡貸款業(yè)務系統(tǒng)與《河南省小額貸款公司業(yè)務信息監(jiān)管系統(tǒng)》對接和信息交互，及時向監(jiān)管系統(tǒng)錄入真實、準確、完整的網(wǎng)絡貸款業(yè)務、財務和管理信息并按照規(guī)定及時向注冊地監(jiān)管部門提交經(jīng)營情況報告，包括但不限于各類信貸產(chǎn)品經(jīng)營情況、業(yè)務流程風控變化情況、融資情況、重大事項等內(nèi)容。
第五章 禁止行為
第三十三條 網(wǎng)絡小額貸款公司除遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定外，在業(yè)務活動中禁止從事或者接受委托從事下列活動：
禁止利用網(wǎng)絡平臺或任何形式的吸收或變相吸收公眾存款和非法集資活動
禁止利用網(wǎng)絡平臺宣傳、推介融資項目或開展任何形式的融資活動
禁止利用網(wǎng)絡平臺為網(wǎng)絡借貸信息中介機構推薦借款客戶、合作開展貸款業(yè)務或相互開展資產(chǎn)(或債權)轉讓業(yè)務
禁止投資基金類、投資類、擔保類公司和網(wǎng)絡借貸信息中介機構
禁止開展擔保業(yè)務和為民間借貸提供中介服務
禁止違反借款人意愿搭售產(chǎn)品或附加其他的不合理條件
(七)禁止銷售股權證明、變相公開發(fā)行股票、從事股權眾籌、實物眾籌業(yè)務
(八)禁止隱瞞客戶應知曉的本公司有關信息和擅自使用客戶信息、非法買賣或泄露客戶信息
(九)禁止在河南省外設立分支機構、辦事處，開立銀行賬戶，辦理線下貸款業(yè)務
(十)禁止開展監(jiān)管部門未批準的業(yè)務，在公司賬外核算網(wǎng)絡貸款的本金、利息和有關費用
(十一)法律法規(guī)禁止的其他行為。
第六章 監(jiān)督管理
第三十四條 網(wǎng)絡小額貸款公司須執(zhí)行現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定和本指引規(guī)定要求。遵循依法合規(guī)、公開透明、誠實信用的原則，發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+信貸”的優(yōu)勢，努力降低客戶融資成本。
第三十五條 屬地監(jiān)管部門應加強對網(wǎng)絡小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的現(xiàn)場監(jiān)管，了解掌握落實網(wǎng)絡貸款業(yè)務的經(jīng)營要求和禁止性行為情況，以及經(jīng)營區(qū)域、資金來源、業(yè)務范圍和財務核算等情況。到網(wǎng)絡小額貸款公司營業(yè)場所檢查、進入公司系統(tǒng)采集有關業(yè)務數(shù)據(jù)、查閱財務資料、走訪客戶及委托第三方中介審計等方式進行監(jiān)督管理。
第三十六條 加強對網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的非現(xiàn)場監(jiān)管。及時對網(wǎng)絡貸款業(yè)務進行統(tǒng)計、分析、監(jiān)測和評估，對異?，F(xiàn)象進行質(zhì)詢，對網(wǎng)絡貸款業(yè)務風險進行預警和提示，對網(wǎng)絡小額貸款公司開展網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務活動中的信息披露進行監(jiān)督。
第三十七條 屬地監(jiān)管部門應對網(wǎng)絡小額貸款公司注冊資本金、從銀行業(yè)金融機構或其他金融機構融入資金、向主要法人股東定向借款以及資產(chǎn)轉讓和資產(chǎn)證券化等資金實施嚴格監(jiān)管，確保資金來源合法合規(guī)、充分發(fā)揮作用，防止挪用和抽逃。
第三十八條充分發(fā)揮社會監(jiān)督效力，及時受理和處理社會舉報投訴網(wǎng)絡貸款業(yè)務中的違法違規(guī)行為。通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(河南)，公示其行政許可信息和行政處罰信息，實現(xiàn)信息共享、社會監(jiān)督、監(jiān)管協(xié)同和失信懲戒。對合規(guī)守信的網(wǎng)絡小額貸款公司予以支持和激勵，對嚴重違法失信的網(wǎng)絡小額貸款公司及其高級管理人員實行市場禁入制度,實現(xiàn)一處違法、處處受限
第三十九條 建立網(wǎng)絡小額貸款公司重大風險信息報送制度。各級監(jiān)管部門應當建立網(wǎng)絡小額貸款公司開展網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關重大事件。網(wǎng)絡小額貸款公司應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施并向屬地監(jiān)管部門報告：
(一)出現(xiàn)第二十五條所列經(jīng)營風險。
(二)網(wǎng)絡小額貸款公司或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為。
因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括夸大宣傳、虛構隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為
第四十條 網(wǎng)絡小額貸款公司發(fā)生違法違規(guī)行為和違反本指引有關規(guī)定的，各級監(jiān)管部門應采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正和依法可以采取的其他措施進行處罰，將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布;整改不力或風險隱患在短時間內(nèi)難以解決的，對其采取責令停業(yè)整頓直至取消其開展網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務資格。涉嫌犯罪的，移交司法機關處理。
第七章 附則
第四十一條 本指引由省政府金融辦負責解釋。
第四十二條 本指引自公布之日起施行。
河南省注冊資本≥1億元的166家小額貸款公司（請點擊圖片查看清晰原圖）：
河南省165家銀行機構名單（請點擊圖片查看清晰原圖）：
本文為第一消費金融（ID：TodayCFC）網(wǎng)絡小貸政策與已發(fā)放牌照分析專題系列文章之一。
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